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Assurance emprunteur Allianz : que faut-il savoir sur les modalités d'indemnisation et l'espace client ?

L'essentiel en quelques mots

La prise en charge et l’indemnisation de votre assurance emprunteur Allianz dépendent des garanties et des options choisies. Pour rappel, l’assureur présente 3 formules avec des garanties de base (décès et PTIA), des garanties complémentaires (ITT, ITP, IPT et IPP), ainsi que des options (couverture décès et PTIA avant le déblocage des fonds, renfort Dos et Psy, maladies redoutées et perte d’emploi). En cas de sinistre, Allianz propose soit :

- le remboursement du capital restant dû ;
- la prise en charge des mensualités, en totalité ou en partie ;
- le versement d’une indemnisation. 

Certaines exclusions précisées dans le contrat (usage de stupéfiants, pratique de sports à risque…) bloquent les garanties. Dans tous les cas, pour que la garantie s’applique, il vous faudra envoyer le ou les tableaux d’amortissement de votre emprunt immobilier par voie postale. Selon le sinistre, des pièces complémentaires peuvent vous être réclamées.

Assurance prêt immobilier Allianz indemnisation
Assurance emprunteur Allianz : que faut-il savoir sur les modalités d'indemnisation et l'espace client ?

Les modalités de prise en charge selon les garanties du contrat d’assurance de prêt immobilier Allianz 

Les modalités de prise en charge des garanties proposées par l'assurance emprunteur Allianz sont les suivantes :

 Garanties de base  Prise en charge
 Décès
 Versement du capital restant dû et des intérêts à la banque.
 PTIA
 Versement du capital prévu en cas de décès calculé à la date de la reconnaissance de la PTIA.
 Garanties complémentaires
 Prise en charge
 ITT
 Prise en charge des échéances du prêt à la fin du délai de franchise choisi lors de l’adhésion pendant toute la durée de l’ITT dans la limite maximale de 1095 jours consécutifs.
 ITP
 Versement d’une indemnisation sur la base de 50 % des prestations prévues en cas d’ITT. 
 IPT
 Versement du capital restant dû si le taux d’invalidité est supérieur ou égal à 66 %.
 IPP
 Prise en charge de 50 % des échéances de prêt immobilier si le taux d’invalidité est supérieur ou égal à 33 % et inférieur à 66 %.

Les modalités de prise en charge selon les options du contrat d’assurance emprunteur Allianz 

Allianz propose un certain nombre d’options à son contrat d’assurance emprunteur, qui sont prises en charge comme suit :

 Options  Prise en charge
 Couverture Décès-PTIA avant déblocage des fonds
 Versement du capital assuré à la banque.
 Renfort Dos et Psy
Liste de pathologies garanties sans l’obligation d’une hospitalisation ou d’une intervention chirurgicale.
Prise en charge selon les modalités IPT, IPP, ITT ou ITP.
 Maladies redoutées
Liste des maladies garanties.
Versement du capital restant dû.
 Perte d’emploi
  • Prise en charge d’une partie des échéances de prêt.
  • Délai de carence de 6 mois après la date d’adhésion.
  • Durée variable selon la durée de l’activité professionnelle.

Pour en savoir plus ou pour comparer, vous pouvez consulter les avis sur l’assurance de prêt immobilier Allianz.

Quelles sont les exclusions de garanties de l'assurance emprunteur Allianz ?

Comme dans tout contrat d'assurance de prêt, celui d'Allianz comprend des exclusions de garanties. En effet, il existe des cas de figure où les garanties prévues par votre contrat ne seront pas applicables.

C'est notamment le cas en période de troubles majeurs tels que les guerres, les émeutes, les actes de terrorisme ou les insurrections. Ces événements, par leur nature imprévisible et leur ampleur, ne sont pas couverts.

De même, l'usage de substances illicites représente un risque non couvert : la consommation de drogues, quelle que soit leur forme, est donc exclue de l'application des garanties d'assurance.

Les activités aériennes, en particulier celles impliquant des compétitions ou des acrobaties, ainsi que les risques associés à la conduite de véhicules terrestres à moteur, sont également des cas exclus, tout comme les tentatives de suicide ou les blessures volontaires. Notons que les maladies en évolution ou chroniques connues au moment de souscrire l'assurance emprunteur ne seront pas couvertes. 

Enfin, la pratique de certains sports à risque est aussi un cas d'exclusion. Par exemple, des activités telles que le trekking et les randonnées pédestres non accompagnées à des altitudes supérieures à 3 500 mètres, le cyclisme en compétition, ou la pratique de la boxe (en compétition ou non), ne sont pas couvertes. Toutefois, Allianz offre la possibilité de racheter cette exclusion et de couvrir votre activité sportive à risque avec un tarif spécifique, en déclarant votre sport au moment de l'adhésion.

Comment contacter l’assurance de prêt immobilier Allianz ? (Espace client)

En cas de sinistre, vous devez faire parvenir à votre assurance toutes les pièces justificatives demandées. Vous devez impérativement joindre à chaque fois le ou les tableaux d’amortissement de votre emprunt immobilier.

Des formalités médicales Allianz pour l’assurance de prêt peuvent être demandées en complément, notamment dans le cas des IPT et des IPP.

 Adresse postale pour les pièces justificatives  Allianz, Direction relation et solutions client.

TSA 81003, 67018 Strasbourg Cedex

 Site
 https://www.allianz.fr/
 Espace client
 https://espace-client.allianz.fr/
 Téléphone
 0 978 978 000

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