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Assurance de prêt immobilier Fortuneo

L'essentiel en quelques mots

Vous sollicitez un crédit immobilier auprès de Fortuneo. La banque vous informe que vous devez souscrire une assurance emprunteur pour vous protéger contre une éventuelle défaillance de paiement.
Grâce à la loi Lagarde de 2010, vous pouvez procéder à une délégation d’assurance et choisir l’offre de l’organisme d’assurance de prêt immobilier de votre choix.
Pour vous aider dans votre décision, voici une vue détaillée sur l’offre d’assurance de prêt immobilier Fortuneo. Parmi une gamme complète de produits et de services financiers, la banque Fortuneo propose à ses clients une couverture optimisée pour vivre ses emprunts en toute sérénité.
Voici les grandes lignes de l’offre en assurance de prêt immobilier Fortuneo :

  • un contrat groupe avec des garanties indispensables (décès et PTIA), nécessaires ou optionnelles ;
  • la possibilité d’étendre la souscription jusqu’à l’âge de 73 ans avec la formule Sénior ;
  • une offre pensée pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire, mais également pour investir dans le locatif ;
  • une option Aide pour l’Emploi, pour soutenir l’avenir des jeunes actifs ;
  • la garantie de remboursement avec la quotité emprunteur et co-emprunteur à 100 %.
Assurance de prêt immobilier Fortuneo
Assurance de prêt immobilier Fortuneo

Que faut-il savoir sur Fortuneo Assurance de prêt immobilier ?

L’assurance emprunteur Fortuneo est un service proposé à tous les emprunteurs de la banque Fortuneo, marque commerciale du groupe Crédit Mutuel Arkéa.

Cette assurance de prêt immobilier permet de couvrir :

L’assurance de prêt immobilier Fortuneo propose deux garanties obligatoires :

Elles sont valables pour tous les emprunteurs (actifs ou non) et quel que soit le projet (achat d’une résidence, investissement locatif). A ces deux garanties peuvent s’ajouter d’autres en fonction du profil et du projet de l’emprunteur.

Voici les autres garanties qui peuvent être proposées aux emprunteurs en vue de l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire :

Quels sont les avis des clients sur Fortuneo ?

Voici un aperçu des avis clients sur l’offre d’assurance de prêts immobiliers Fortuneo :

👍

Avis positifs

  • garanties de qualité ;
  • garantie décès extensible ;
  • l’option assurance perte d’emploi (APE) est rassurante.
👎

Avis négatifs

  • des tarifs qui peuvent être élevés ;
  • les garanties ITT, IPT et IPP indisponibles pour l’investissement locatif ;
  • procédure d’indemnisation chronophage.

Simulation du prix de l’assurance emprunteur Fortuneo

Pour avoir une idée du prix de l’assurance emprunteur, Fortuneo met en avant l’exemple d’un crédit immobilier de 200 000 € sur 15 ans au taux débiteur fixe de 0,89 % en vigueur au 18/01/2022, pour l’acquisition d'une résidence principale ou secondaire avec l’ouverture d’un compte bancaire Fortuneo :

Simulation du prix de l’assurance emprunteur Fortuneo pour un prêt de 200 000 € sur 15 ans  

Age de l’assuré

Taux de l’assurance

Cotisation mensuelle d’assurance

Coût global de l’assurance

Devis en ligne

30 ans

0,30 %

26,40 €

4 752 €

Simulation

À noter que l’assuré est couvert à 100% sur la base de la couverture Confort du contrat Fortuneo Emprunteur incluant les garanties : 

Quel est le taux moyen de Fortuneo ?

Un emprunteur de 35 ans, marié, cadre et non-fumeur, qui souscrit un crédit de 200 000 € sur 20 ans obtiendrait, selon les taux moyens relevés en 2021, un taux de 0,09 %, ce qui donne : 

Simulation réalisée en février 2022 à titre indicatif sur la base des taux moyens relevés sur l’année 2021.

Le taux d’assurance varie selon plusieurs facteurs. Dans le cadre d’une assurance de groupe telle que Fortuneo, les risques sont mutualisés pour donner un accès global aux garanties, quel que soit le profil de l’emprunteur. 

À contrario, un contrat en délégation d’assurance offrira une couverture personnalisée basée sur les données relatives au profil de l’emprunteur.

Quelles sont les garanties prises en charge par Fortuneo assurance de prêt ? 

 Tableau des garanties Fortuneo

Typologie

Détails

Décès

Garantie accessible sur la durée du prêt, et jusqu'à 74 ans pour une formule Sénior. En cas de sinistre, versement du capital restant dû indiqué au tableau d’amortissement à la date du décès.

PTIA

Garantie accessible sur la durée du prêt et jusqu’aux 65 ans de l’assuré. Versement du capital restant dû indiqué au tableau d’amortissement au jour du sinistre.

ITT

Garantie accessible sur la durée du prêt et jusqu’aux 65 ans de l’assuré. Délai de franchise de 90 jours, remboursement calculé selon la quotité souscrite et le nombre de jours en arrêt.

IPP

Garantie accessible sur la durée du prêt et jusqu’aux 65 ans de l’assuré. Remboursement selon la quotité choisie et le taux d’invalidité évalué par expertise médicale.

Invalidité Spécifique AERAS

 (IS AERAS)

Garantie accessible sur la durée du prêt et jusqu’aux 65 ans de l’assuré au taux d’Invalidité Spécifique AERAS

Option Perte d’Emploi

Délai de franchise de 90 jours, remboursement selon la quotité choisie.

Couverture des affections dorsales

et psychiatriques

Disponibles sous les garanties invalidité et incapacité, aux conditions présentes dans le contrat.

Exclusions majeures

Suicide, accident mortel de navigation sans permis, meurtre de l’assuré par le co-emprunteur, etc. Affections liées à un comportement dangereux : alcoolisme, drogues, etc.

Pratiques d’activités à risque sans certificat homologué : parachute, deltaplane,

parapente, ULM, aile volante, etc. ainsi que les suites et conséquences d’accidents de kitesurf.

Fortuneo propose 3 formules de garanties adaptées à la situation de l’assuré :

Formules de garanties Fortuneo

Garantie/Formule

DÉCÈS

PTIA

IPP

ITT

IPT

Couverture Confort

oui

oui

oui, hors investissement locatif

oui, hors investissement locatif

oui, hors investissement locatif

Couverture Sécurité

oui

oui

non

non

non

Couverture Senior

oui

non

non

non

non

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier Fortuneo ?

L’assuré est tenu de :

💡

Bon à savoir

La durée de validité des questionnaires de santé varie entre 3 à 9 mois. Au-delà de ce délai, l’assuré devra compléter un nouveau questionnaire médical. Par ailleurs, l’assureur se réserve le droit de demander tout complément d’information qu’il jugera nécessaire à l’étude du dossier.

Quelles sont les conditions générales de l’assurance de prêt Fortuneo ?

Vous pouvez retrouver l’ensemble des conditions générales à partir de la page 9 de la notice Fortuneo emprunteur.

Voici un résumé des conditions que vous devez remplir si vous souhaitez souscrire l’assurance emprunteur de Fortuneo :

Comment contacter Fortuneo ?

Voici les moyens à votre disposition pour contacter Fortuneo :

💡

Bon à savoir

Un service de contact pour sourds et malentendants est disponible sur le site.

Comment être indemnisé par Fortuneo ?

Pour tout événement, l’assureur doit être informé dans les délais les plus brefs. La loi encadre les circonstances des évènements entraînant une indemnisation par l’assurance emprunteur Fortuneo. C’est pourquoi, le délai d’information est de :

Voici les coordonnées et l’adresse à laquelle déclarer :

Service Indemnisation Prévoyance
TSA 31706
35917 Rennes cedex 9
Téléphone: 09 69 32 34 04
Courriel: declaration-emprunteur@suravenir.fr

Voici une liste non exhaustive des pièces à fournir dans le cadre d’une indemnisation décès ou PTIA :

À noter que la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie sera évaluée par expertise médicale.

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