Que propose l'assurance de prêt Fortunéo ?

Que faut-il savoir sur Fortuneo Assurance de prêt immobilier ?

L’assurance emprunteur Fortuneo est un service proposé à tous les emprunteurs de la banque Fortuneo, marque commerciale du groupe Crédit Mutuel Arkéa.

Cette assurance de prêt immobilier permet de couvrir :

• les prêts amortissables pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire ;
• les prêts pour l’investissement locatif, selon les conditions définies au contrat.

L’assurance de prêt immobilier Fortuneo propose deux garanties obligatoires :

• la garantie décès : l’assureur rembourse le capital restant dû à l’organisme prêteur selon la quotité d’assurance choisie ;
• la garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) : l’assureur prend en charge le montant dû à la banque en cas d’accident.

Elles sont valables pour tous les emprunteurs (actifs ou non) et quel que soit le projet (achat d’une résidence, investissement locatif). A ces deux garanties peuvent s’ajouter d’autres en fonction du profil et du projet de l’emprunteur.

Voici les autres garanties qui peuvent être proposées aux emprunteurs en vue de l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire :

• la garantie Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT), jusqu’à l’âge de 65 ans ;
• la garantie Invalidité Permanente Partielle ou Totale(IPP/IPT), disponible jusqu’aux 65 ans de l’emprunteur ;
• la garantie Perte d’Emploi, une option de réassurance pour les actifs.

Quels sont les avis des clients sur Fortuneo ?

Voici un aperçu des avis clients sur l’offre d’assurance de prêts immobiliers Fortuneo :

Simulation du prix de l’assurance emprunteur Fortuneo

Pour avoir une idée du prix de l’assurance emprunteur, Fortuneo met en avant l’exemple d’un crédit immobilier de 200 000 € sur 15 ans au taux débiteur fixe de 0,89 % en vigueur au 18/01/2022, pour l’acquisition d'une résidence principale ou secondaire avec l’ouverture d’un compte bancaire Fortuneo :

Simulation du prix de l’assurance emprunteur Fortuneo pour un prêt de 200 000 € sur 15 ans  

Age de l’assuré	Taux de l’assurance	Cotisation mensuelle d’assurance	Coût global de l’assurance	Devis en ligne
30 ans	0,30 %	26,40 €	4 752 €	Simulation

À noter que l’assuré est couvert à 100% sur la base de la couverture Confort du contrat Fortuneo Emprunteur incluant les garanties : 

• Décès ;
• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie ;
• Incapacité Temporaire Totale de travail ; 
• Invalidité Permanente Partielle ou Totale.

Quel est le taux moyen de Fortuneo ?

Un emprunteur de 35 ans, marié, cadre et non-fumeur, qui souscrit un crédit de 200 000 € sur 20 ans obtiendrait, selon les taux moyens relevés en 2021, un taux de 0,09 %, ce qui donne : 

• une cotisation d’assurance de 15 € par mois ;
• un coût total de l’assurance de 3 600 €.

Simulation réalisée en février 2022 à titre indicatif sur la base des taux moyens relevés sur l’année 2021.

Le taux d’assurance varie selon plusieurs facteurs. Dans le cadre d’une assurance de groupe telle que Fortuneo, les risques sont mutualisés pour donner un accès global aux garanties, quel que soit le profil de l’emprunteur. 

À contrario, un contrat en délégation d’assurance offrira une couverture personnalisée basée sur les données relatives au profil de l’emprunteur.

Quelles sont les garanties prises en charge par Fortuneo assurance de prêt ? 

 Tableau des garanties Fortuneo

Typologie	Détails
Décès	Garantie accessible sur la durée du prêt, et jusqu'à 74 ans pour une formule Sénior. En cas de sinistre, versement du capital restant dû indiqué au tableau d’amortissement à la date du décès.
PTIA	Garantie accessible sur la durée du prêt et jusqu’aux 65 ans de l’assuré. Versement du capital restant dû indiqué au tableau d’amortissement au jour du sinistre.
ITT	Garantie accessible sur la durée du prêt et jusqu’aux 65 ans de l’assuré. Délai de franchise de 90 jours, remboursement calculé selon la quotité souscrite et le nombre de jours en arrêt.
IPP	Garantie accessible sur la durée du prêt et jusqu’aux 65 ans de l’assuré. Remboursement selon la quotité choisie et le taux d’invalidité évalué par expertise médicale.
Invalidité Spécifique AERAS  (IS AERAS)	Garantie accessible sur la durée du prêt et jusqu’aux 65 ans de l’assuré au taux d’Invalidité Spécifique AERAS
Option Perte d’Emploi	Délai de franchise de 90 jours, remboursement selon la quotité choisie.
Couverture des affections dorsales et psychiatriques	Disponibles sous les garanties invalidité et incapacité, aux conditions présentes dans le contrat.
Exclusions majeures	Suicide, accident mortel de navigation sans permis, meurtre de l’assuré par le co-emprunteur, etc. Affections liées à un comportement dangereux : alcoolisme, drogues, etc. Pratiques d’activités à risque sans certificat homologué : parachute, deltaplane, parapente, ULM, aile volante, etc. ainsi que les suites et conséquences d’accidents de kitesurf.

Fortuneo propose 3 formules de garanties adaptées à la situation de l’assuré :

Formules de garanties Fortuneo

Garantie/Formule	DÉCÈS	PTIA	IPP	ITT	IPT
Couverture Confort	oui	oui	oui, hors investissement locatif	oui, hors investissement locatif	oui, hors investissement locatif
Couverture Sécurité	oui	oui	non	non	non
Couverture Senior	oui	non	non	non	non

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier Fortuneo ?

L’assuré est tenu de :

• compléter avec la plus grande sincérité et exactitude les réponses aux questionnaires de santé ;
• les rendre disponibles en ligne ou les adresser directement au Médecin-Conseil de la société SURAVENIR dans une enveloppe comportant la mention “CONFIDENTIEL MÉDICAL”.

Quelles sont les conditions générales de l’assurance de prêt Fortuneo ?

Vous pouvez retrouver l’ensemble des conditions générales à partir de la page 9 de la notice Fortuneo emprunteur.

Voici un résumé des conditions que vous devez remplir si vous souhaitez souscrire l’assurance emprunteur de Fortuneo :

• avoir plus de 18 ans ;
• avoir le statut légal “majeur capable” ou “majeur sous curatelle” ;
• être âgé de moins de 74 ans pour la garantie Décès ;
• être âgé de moins de 65 ans pour les garanties PTIA, ITT, IPP, IPT et IS AERAS ;
• avoir sa résidence principale en France métropolitaine (y compris Corse) ou DROM ;
• exercer une activité professionnelle procurant gain ou profit pour bénéficier de la garantie ITT, IPP, IPT et IS AERAS.

Comment contacter Fortuneo ?

Voici les moyens à votre disposition pour contacter Fortuneo :

• par messagerie via votre espace adhérent si vous êtes déjà client ;
• par e-mail via le formulaire en ligne de contact pour les non adhérents ;
• par téléphone au 02 98 00 29 22 ;
• par courrier au Fortuneo - Service Clients - Libre réponse 26 157 - 29 809 Brest CEDEX 09.

Comment être indemnisé par Fortuneo ?

Pour tout événement, l’assureur doit être informé dans les délais les plus brefs. La loi encadre les circonstances des évènements entraînant une indemnisation par l’assurance emprunteur Fortuneo. C’est pourquoi, le délai d’information est de :

• quatre mois à partir de la survenance de l'événement pour les garanties Décès, ITT, IPP et IPT ;

• au plus tard, dans les 180 jours suivant le 1er jour d’indemnisation continue par le Pôle emploi pour les sinistres relatifs à l’option Assurance Perte d’Emploi.

Voici les coordonnées et l’adresse à laquelle déclarer :

Service Indemnisation Prévoyance
TSA 31706
35917 Rennes cedex 9
Téléphone: 09 69 32 34 04
Courriel: declaration-emprunteur@suravenir.fr

Voici une liste non exhaustive des pièces à fournir dans le cadre d’une indemnisation décès ou PTIA :

• le certificat de garantie et les avenants éventuels signés par l’assuré quel que soit le type d’événement ;
• un acte de décès ou un extrait d’acte de naissance ;
• une attestation fournie par l’assureur à compléter par le médecin de l’assuré, de la pathologie ayant entraîné le décès ;
• les pièces relatant les circonstances en cas d’accident ;
• le questionnaire remis par l’assureur ;
• en cas de PTIA, un certificat médical détaillé.

À noter que la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie sera évaluée par expertise médicale.