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Mensualité moyenne

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L'offre d'assurance de prêt immobilier de la Caisse d'Épargne

L'essentiel en quelques mots

Lors de la souscription de votre crédit immobilier, vous devez assurer ce prêt. Pour ce faire, la Caisse d’Épargne vous propose son assurance emprunteur que l’on appelle le contrat groupe. Cependant, vous avez tout à fait le choix d’opter pour une autre assurance que celle proposée par votre banque prêteuse grâce à la loi Lagarde de 2010. Vous pouvez d’ailleurs comparer l’assurance groupe aux autres assurances individuelles présentes sur le marché. Pour ce faire, sachez que nous mettons à votre disposition notre comparateur d’assurance en ligne. 

Voici les principaux avantages de l’assurance de prêt immobilier Caisse d’Épargne :

  • elle est ouverte à toutes les professions, ainsi qu’aux inactifs ; 
  • les garanties restent acquises même si votre situation professionnelle ou vos habitudes de vie changent ;
  • aucune exclusion en matière d’activités sportives ; 
  • ajustement automatique des cotisations d’assurance en cas de modification de votre prêt immobilier (remboursement partiel, report d’échéances …) ;
  • remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenus ;
  • prise en charge des affections psychologiques ou des troubles dorso-lombaires.
Assurance de prêt immobilier Caisse d'Épargne
L'offre d'assurance de prêt immobilier de la Caisse d'Épargne

Que faut-il savoir sur l’assurance de prêt immobilier de la Caisse d’Épargne  ?

Le contrat groupe de la Caisse d’Épargne est proposé par CNP Assurances et Natixis Assurances. 

Le mode de calcul du coût de l’assurance diffère selon l’option retenue par l’assuré, à savoir :

L’assurance emprunteur Caisse d’Épargne vous propose des garanties de base comprenant :

A noter un délai de franchise de 120 jours en cas d’ITT et d’IPT.

Un choix de garanties optionnelles vous est proposé :

Quels sont les avis des clients sur la Caisse d’Épargne ?

👍

Avis positifs

  • L’assurance de prêt immobilier Caisse d’Épargne est accessible à l’ensemble des professions, ainsi qu’aux inactifs.
👎

Avis négatifs

  • La garantie incapacité de la CNP n’est pas maintenue en cas de mi-temps thérapeutique.
  • De plus, en cas d’IPT et ITT, l’assurance emprunteur Caisse d’Épargne vous indemnisera si vous êtes dans l’incapacité d’exercer toute profession, et non pas seulement la vôtre. 

Simulation du prix de l’assurance emprunteur de la Caisse d’Épargne

Afin d’y voir plus clair, prenons l’exemple de l’acquisition d’une résidence principale par le biais d’un prêt immobilier amortissable de 300 000 euros sur 20 ans. Pour avoir une idée du prix de l’assurance emprunteur que vous pourriez obtenir, nous avons réalisé des simulations grâce aux taux moyens d’assurance relevés en 2021. Voici ce que l’on obtient :

Simulations assurance emprunteur Caisse d’Épargne  - Janvier 2022

Âge de l’assuré non-fumeur

Taux moyen d’assurance en 2021

Cotisation mensuelle de l’assurance

Coût total de l’assurance

Devis en ligne

20 ans

0,16 %

27,87 €

8 360,23 €

Simulation

30 ans

0,16 %

27,87 €

8 360,23 €

Simulation

40 ans

0,26 %

45,09 €

13 525,58 €

Simulation

* Simulation réalisée en janvier 2022. Pour plus d’informations, contactez directement la banque. 

Le prix de votre assurance emprunteur varie ainsi en fonction de l’âge (comme illustré dans le tableau), mais pas que. D’autres éléments entrent en compte comme votre état de santé ou encore votre profession. Des données qui ne sont pas prises en compte dans ce tableau. Pour une simulation plus précise, adressez-vous directement à votre banque pour obtenir un devis personnalisé.

Et pour souscrire la meilleure assurance, le mieux reste de mettre en concurrence les offres sur le marché pour dénicher l’assurance la moins chère et celle qui vous couvre a minima aux mêmes garanties que votre banque prêteuse, comme l’impose la loi Lagarde de 2010.

Quel est le taux moyen de la Caisse d’Épargne ? 

Le taux moyen de l’assurance de prêt immobilier Caisse d’Épargne dépend de plusieurs paramètres :

Pour y voir plus clair, prenons l’exemple d’un cadre, marié, non-fumeur, sans risque médical et âgé de 35 ans. Ce dernier acquiert sa résidence principale grâce à un crédit immobilier de 300 000 euros sur 20 ans. Le taux de couverture est de 100 % avec les garanties décès + PTIA + IPT + ITT.

Simulation de l’assurance de prêt immobilier Caisse d’Épargne

Âge de l’assuré

Taux d’assurance pour un non-fumeur*

Cotisation assurance

Coût total assurance

De 30 à 39 ans

0,09*

22

5 400

* Taux moyen d’assurance constaté en 2021. Cette simulation est donnée à titre indicatif, pour plus d’informations, contactez directement la Caisse d’Épargne.

Quelles sont les garanties prises en charge par l’assurance de prêt de la Caisse d’Épargne ? 

Voici un tableau regroupant les principales garanties de l’assurance emprunteur Caisse d’Épargne. 

Garanties de l’assurance emprunteur Caisse d’Épargne

Garantie

Détails de la prise en charge

Décès / PTIA

Remboursement du capital restant dû ainsi que les intérêts courus, modulo la quotité, c’est-à-dire la part du capital assuré par l’emprunteur.

Exclusion en cas d’accident de navigation aérienne ou de compétition avec engins à moteur.

Adhésion possible jusqu’à 65 ans.

Couverture jusqu’à 75 ans en cas de décès.

Prise en charge jusqu’à 65 ans en cas de PTIA.

ITT  / IPT

Prestation forfaitaire (en cas de non exercice d’une activité professionnelle) ou indemnitaire.

Franchise de 120 jours.

Couverture jusqu’à 65 ans en cas d’invalidité totale et définitive ou d’incapacité temporaire totale.

Prise en charge jusqu’à 65 ans.

Affections Disco-Vertébrales et

affections psychologiques 

L’indemnisation intervient après 15 jours minimum d’hospitalisation.

Pratiques sportives couvertes

Toutes les activités sportives exercées en amateur ou en professionnel.

Suicide

Avec exclusion lors de la première année d’assurance, sauf si le prêt est destiné à l'acquisition du logement principal de l’assuré auquel cas, le suicide est couvert à hauteur de 120 000 euros.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier Caisse d’Épargne ? 

Pour assurer votre emprunt, deux types de formalités sont exigées :

Une fois ces démarches accomplies, vous recevez par mail ou par courrier, le devis de l’assurance emprunteur Caisse d’Épargne . 

Quelles sont les conditions générales de la Caisse d’Épargne assurance de prêt ?

Afin d’obtenir plus de renseignements sur les différentes garanties du contrat assurance emprunteur Caisse d’Épargne, nous vous invitons à vous rapprocher directement de l'organisme. 

Quoi qu’il en soit, gardez à l’esprit que les garanties obligatoires couvrent systématiquement le décès et la Perte totale et irréversible d’autonomie. Les garanties liées aux incapacités (ITT) et aux invalidités (IPT) sont facultatives lors d’un investissement locatif, en revanche, elles deviennent obligatoires lors de l’acquisition d’une résidence principale. 

Comment contacter la Caisse d’Épargne ? 

Un numéro de téléphone non surtaxé est mis à votre disposition afin de joindre la Caisse d’Épargne du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30 et le samedi de 9h à 16h30. Il s’agit du 09 69 36 27 38.

Pour un envoi de courrier, voici l’adresse :

Service Relations Clientèle
26/28 rue Neuve Tolbiac
CS 91344
75633 PARIS CEDEX 13

Comment être indemnisé par la Caisse d’Épargne ? 

Pour chaque sinistre, il revient à l’assuré ou à ses ayants droits de fournir différents justificatifs, dont les incontournables sont :

En cas de décès :

En cas de PTIA :

En cas d’ITT :

Au plus tard 90 jours suivant la fin du délai de franchise, il convient de transmettre à l’assureur :

En cas d’IPT :

Dans les 180 jours qui suivent la survenance de l’invalidité, l’assuré doit justifier en sus des documents exigés pour l’ITT :

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