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Tout savoir sur l'assurance de prêt immobilier Bred

L'essentiel en quelques mots

Lorsque vous sollicitez un crédit immobilier, la banque exige systématiquement la souscription d’une assurance emprunteur. Elle assure le remboursement de l’établissement prêteur selon les termes du contrat signé et vous protège durant toute la durée de votre financement. Pour votre futur achat, peut-être songez-vous à opter pour l’assurance de prêt immobilier Bred ?

Depuis la loi Lagarde, vous pouvez choisir une assurance emprunteur d’un autre organisme de prêt immobilier que celle proposée par votre établissement financier au travers d’une délégation d’assurance. 

Si vous choisissez l’assurance de la Bred, voici les informations clés à retenir sur cette offre :

  • un contrat ouvert à toutes les professions et aux inactifs ;
  • aucune exclusion en matière d’activités sportives ;
  • une prise en charge en cas d’Incapacité Temporaire Totale (ITT) pour les personnes sans activité professionnelle ;
  • les garanties restent acquises même en cas de changement de votre situation professionnelle.
Assurance de prêt immobilier Bred
Tout savoir sur l'assurance de prêt immobilier Bred

Que faut-il savoir sur la Bred Assurance de prêt immobilier ?

La Bred est une Banque Populaire coopérative appartenant au groupe BPCE dont le contrat d’assurance groupe est proposé par CNP Assurances et Natixis Assurances.

L’assurance de prêt immobilier Bred prend en charge :

Le délai de franchise applicable est de 90 jours en cas d’ITT et d’IPT.

Si vous souhaitez ajuster votre contrat, un large choix de garanties optionnelles vous est proposé :

Quels sont les avis des clients sur la Bred ?

👍

Avis positifs

  • L’assurance de prêt immobilier Bred est ouverte à toutes les professions, y compris les inactifs.
  • Les assurés sans activité professionnelle sont couverts par la garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT).
👎

Avis négatifs

  • En cas de mi-temps thérapeutique, maintien de la garantie incapacité durant une durée maximale de 180 jours.  

Simulation du prix de l’assurance emprunteur Bred

Pour vous donner un ordre d’idée, prenons l’exemple d’un financement immobilier souscrit en vue d’acquérir une résidence principale à hauteur de 350 000 euros sur 25 ans :

Simulations du prix de l'assurance emprunteur Bred

Âge de l’assuré


Taux d’assurance moyen relevé en 2021 *

Cotisation mensuelle assurance

Coût total d’assurance

Devis en ligne

Moins de 30 ans

0,05 %

14 €

4 375 €

Simulation

Entre 30 et 39 ans

0,09 %

26 €

7 875 €

Simulation

Entre 40 et 49 ans

0,17 %

49 €

14 875 €

Simulation

Entre 50 et 59 ans

0,31 %

90 €

27 125 €

Simulation

*Simulation réalisée en janvier 2022, basée sur les taux d’assurance emprunteur moyens relevés en 2021. Pour une simulation plus précise, adressez-vous directement à la Bred pour obtenir un devis personnalisé.

Quel est le taux moyen de la Bred ?

Plusieurs éléments influent sur le taux d’assurance :

C’est la raison pour laquelle le taux d'assurance varie considérablement d’une personne à une autre.

Prenons l’exemple d’un cadre de 35 ans, marié, non-fumeur et sans risque médical. Ce dernier emprunte un crédit amortissable de 200 000 euros sur 25 ans. 

Simulation du taux moyen de l'assurance emprunteur Bred

Âge de l’assuré

Taux d’assurance pour un non-fumeur*

Cotisation mensuelle assurance

Coût total assurance

De 30 à 39 ans

0,09

15

4 500

*Simulation réalisée en janvier 2022, basée sur les taux moyens d’assurance relevés en 2021. Cette simulation est donnée à titre indicatif, pour plus d’informations, contactez directement la Bred.

Quelles sont les garanties prises en charge par la Bred assurance de prêt ? 

Garanties prises en charge par la Bred 

Garantie

Détail de la prise en charge

Décès / PTIA

  • Remboursement du capital restant dû ainsi que les intérêts courus, selon la quotité du capital assuré par l’emprunteur.
  • Exclusion en cas d’accident de navigation aérienne ou de compétition avec engins à moteur.
  • En cas de décès, prise en charge jusqu’à 80 ans.
  • Couverture jusqu’à 67 ans en cas de PTIA.

ITT  / IPT

Prestation forfaitaire ou indemnité calculée en fonction de la situation professionnelle de l’assuré au jour du sinistre :

  • travailleur non salarié : 100 % du montant de l’échéance mensuelle de remboursement selon la quotité d’assurance et au prorata du nombre de jours d’incapacité ;
  • sans activité professionnelle et sans allocations Pôle emploi : 50 % du montant de l’échéance de remboursement au prorata du nombre de jours d’incapacité et de la quotité d’assurance ;
  • si salarié, fonctionnaire ou en recherche d’emploi avec allocations Pôle emploi : prestation mensuelle calculée sur la base de l’échéance au prorata de la quotité d’assurance et limitée à la perte de revenu.

Franchise de 90 jours (abaissée à 30 jours si option retenue).

Couverture jusqu’à 67 ans.

Affections Disco-Vertébrales et

affections psychologiques 

Oui, sans conditions d’hospitalisation

Pratiques sportives couvertes

Oui, toutes les activités sportives exercées en amateur ou en professionnel.

Suicide

Oui, avec exclusion lors de la première année d’assurance, sauf si le prêt est destiné à l'acquisition du logement principal de l’assuré auquel cas, le suicide est couvert à hauteur de 120 000 euros.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier de la Bred ? 

La souscription d’un contrat d’assurance de prêt Bred repose sur deux formalités :

L’assureur se réserve le droit de vous demander des examens médicaux complémentaires en fonction des pathologies renseignées, du montant de votre emprunt et de votre âge.

Quelles sont les conditions générales de la Bred assurance de prêt ? 

Pour connaître le détail des conditions générales de l’assurance emprunteur Bred, contactez directement l’organisme.
Néanmoins, vous pouvez consulter dans le lien suivant, les informations réglementaires sur l’assurance de prêt Bred.  

Retenez que l’assureur exigera systématiquement le décès et la PTIA comme garanties de base. Néanmoins, d’autres couvertures facultatives comme l’ITT, l’IPT et l’IPP peuvent être obligatoires selon votre projet, notamment lors de l’acquisition de votre résidence principale ou secondaire. 

Comment contacter la Bred ? 

Le service clients Bred est joignable au 0 806 060 211 du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h à 17h.

Depuis l’étranger, il faut composer le + 33 1 41 86 26 00.

Afin d’envoyer des documents relatifs à l’assurance emprunteur, voici l’adresse postale :

CNP Assurances
TSA 10681
4968 NANTES cedex 9

Comment être indemnisé par la Bred ?

En cas de sinistre, il revient à l’assuré ou à ses ayants droit de fournir divers documents dont les 3 principaux sont :

Ensuite, il convient de transmettre à l’assureur l’ensemble des justificatifs permettant de constater et de vérifier un droit à prestations selon le sinistre. 

En cas de décès 

Il revient aux ayants droit d’envoyer dans les plus brefs délais :

En cas de PTIA 

Dans les 180 jours qui suivent la survenance de l’invalidité, l’assuré doit transmettre à l’assureur :

une attestation d'arrêt de travail des cinq dernières années précédant l'adhésion.

En cas d’ITT, IPT et IPP 

Il convient d’envoyer ces justificatifs à l’assureur dans les 90 jours qui suivent le délai de franchise :

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