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Assurance de prêt immobilier Assurly

L'essentiel en quelques mots

L’assurance emprunteur est exigée par la banque en contrepartie de l’octroi d’un crédit immobilier. Cette couverture vous permet d’être protégé en cas d’accident entraînant une perte totale et irréversible d'autonomie, une invalidité, une incapacité, ou un décès. L’assurance de prêt immobilier garantit la prise en charge de tout ou partie des mensualités ou du capital restant dû de votre crédit immobilier en fonction des modalités de votre contrat.  

Cependant, avant de choisir une assurance emprunteur, il est nécessaire de connaître les conditions de souscription et les garanties proposées dans le contrat. Plusieurs organismes d’assurance proposent des offres. Voici quelques informations que vous retrouverez dans ce guide concernant l’assurance de prêt immobilier Assurly :

  • des exemples de simulations de tarifs : afin de vous aider à comparer les formules ;
  • les garanties prises en charge et les exclusions ;  
  • les avis clients qui apportent des informations supplémentaires pour vous guider ;
  • les formalités médicales : il est obligatoire de remplir un questionnaire de santé pour souscrire ; 
  • les étapes d'indemnisation : le sinistre doit être déclaré rapidement et l'envoi de justificatif est nécessaire.  
Assurance de prêt immobilier Assurly
Assurance de prêt immobilier Assurly

Que faut-il savoir sur l’assurance de prêt immobilier Assurly ?

Assurly est une assurtech créée en 2017 par Toufik Gozim et Mickael Benhassen.
Leur objectif est de bouleverser l'assurance de prêt immobilier, en créant une offre claire, simple, au prix juste sur le marché.
Face à la méconnaissance des clients sur la possibilité de changer librement d’assurance emprunteur et une mauvaise compréhension des garanties, les deux associés décident de rendre l’assurance de prêt immobilier beaucoup plus simple : le “one-click insurance”. 
Assurly est membre fondateur du groupement Insurtech France et souhaite devenir la référence de l’assurance de prêt immobilier, puis dans tout type d’assurance : du crédit étudiant, crédit résidence secondaire, crédit auto et conso. Un développement à l’international est également prévu dans les années à venir. 

Quels sont les avis des clients sur Assurly ?

Voici les avis clients du contrat d’assurance de prêt immobilier Assurly : 

👍

Avis positifs

  • Service client réactif et professionnel 
  • Devis en quelques minutes
👎

Avis négatifs

  • Prix qui ne sont pas intéressants sur l’investissement locatif 

Simulation du prix de l’assurance emprunteur Assurly

Voici des exemples de simulation du prix de l'assurance emprunteur Assurly par tranche d’âge pour un emprunt de 400 000 € souscrit sur 20 ans pour un profil non-fumeur. 

Simulation du prix de l’assurance emprunteur Assurly - Avril 2022

Tranche d’âge de l’assuré
(non-fumeur)

Cotisation mensuelle d’assurance

Coût global de l’assurance

Entre 20 et 29 ans

11,65 €

2691,03 €

Entre 30 et 39 ans

22,41  €

4505,29 €

Entre 40 et 49 ans

43,01  €

9075,11 €

Entre 50 et 59 ans

113,76 €

23 093,28 €

 Simulation réalisée à titre indicatif en avril 2022.

Quel est le taux moyen de Assurly ?

Le taux d’une assurance de prêt immobilier est défini en fonction du profil et du projet de l’emprunteur. Voici les différents critères qui entrent en compte dans le calcul du taux d’une assurance de prêt immobilier : 

Pour découvrir le taux moyen de l’assurance emprunteur Assurly, nous avons réalisé une simulation pour un profil emprunteur de 35 ans, salarié cadre, marié, non-fumeur souhaitant réaliser un achat en résidence principale de 350 000 € avec un remboursement sur 20 ans. Le taux moyen de l’assurance de prêt est de 0,08 % avec :  

Simulation réalisée à titre indicatif en avril 2022.

Quelles sont les garanties prises en charge par l’assurance de prêt Assurly ? 

Les garanties de l’assurance emprunteur Assurly

Les garanties

Détail de la garantie

Le décès

Elle intervient en cas de décès de la personne assurée.
La garantie décès cesse au 91e anniversaire de l’assuré.
Sont exclus :

  • le suicide au cours de la première année sauf si le prêt est dédié à l’acquisition du logement principal. 
  • Les guerres civiles ou étrangères, émeutes, mouvements populaires, ou rixes.
  • Les accidents liés aux rayonnements nucléaires et ionisants. 
  • Les risques aériens se rapportant à des compétitions aériennes, raids aériens, vols acrobatiques, voltige, tentatives de records ou vols d'essais, ainsi que les vols effectués sur des appareils non munis d'un certificat valable de navigabilité, ou piloté par un pilote non muni d'un brevet valable. Accidents de la circulation résultant d’un état d’ivresse. 

L’incapacité temporaire totale (ITT)

  • 100 % des mensualités sont prises en charge durant l’incapacité de travailler.
  • Un plafond de 7 500 € par mois, quelle que soit votre perte de revenu.
  • La garantie ITT cesse au plus tard le jour du 65ème anniversaire de l’assuré.
  • Les affections dorsales, psychiques et psychiatriques causant l’ITT sont couvertes sans condition d’hospitalisation ou d’intervention chirurgicale.

L’invalidité permanente totale (IPT)

  • Cette garantie entre en jeu lorsque la personne assurée est incapable d’exercer strictement son activité professionnelle après la reconnaissance de l’état d’invalidité estimé avec un taux supérieur à 65 %. 
  • L’indemnisation ne dépasse pas un plafond fixé à 3 000 000 euros, quelle que soit votre perte de revenu.
  • La garantie invalidité cesse au jour du 65e anniversaire de l’assuré.

L’invalidité permanente partielle (IPP)

Incapacité à exercer strictement son activité après la reconnaissance de l’état d’invalidité estimé avec un taux compris entre 33 % et 66 %.

50 % de l’indemnité garantie en cas d’ITT, quelle que soit votre perte de revenu, avec un plafond de 7 500 € par mois.

Le délai de franchise maximale est de 90 jours après l’interruption de l’activité.

Les affections dorsales, psychiques et psychiatriques causant l’IPP sont couvertes sans condition d’hospitalisation ou d’intervention chirurgicale

La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)

L’assuré est dans un état particulièrement grave. Une tierce personne est présente pour exercer les actes ordinaires de la vie quotidienne.

Pratiques sportives non couvertes

Les paris, défis, raids et tentatives de record boxe et autres sports de combat (sauf pratique amateur et hors compétition).

Sports équestres ou avec usage d’engins à moteur.

La spéléologie, l’escalade et la varappe (sauf si pratiquée en salle). 

L'alpinisme et tous les sports pratiqués en montagne au-delà de 3 000 mètres d’altitude, etc.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier Assurly ? 

Avant de signer votre contrat chez Assurly, vous pouvez réaliser un devis en ligne en quelques minutes. Cela vous permet de connaître les garanties et les tarifs proposés avant d’éventuellement souscrire l’offre.
Lors de la simulation de l’assurance de prêt immobilier Assurly, vous devez répondre à un questionnaire médical. L’objectif est d’en savoir plus sur votre profil santé afin de vous proposer une offre adaptée à votre situation et à vos besoins. Ainsi, vous allez devoir indiquer :     

Selon les réponses transmises, votre assureur peut éventuellement vous demander de fournir des documents supplémentaires (bilans médicaux, justificatifs, etc.) ou vous demander de réaliser un nouvel examen médical. 

Quelles sont les conditions générales de l’assurance de prêt Assurly? 

Si vous souhaitez en savoir plus sur les garanties et les conditions générales de vente du contrat d'assurance de prêt immobilier Assurly, nous vous invitons à contacter directement le service client.
Le site Internet propose également un contenu explicatif assez dense afin de répondre à vos questions sur l’assurance emprunteur Assurly.
En règle générale, les banques exigent la souscription d’une assurance de prêt immobilier dont les assurances décès et perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), qui sont obligatoires. D’autres garanties sont également proposées afin de mieux vous protéger : 

Comment contacter Assurly ? 

Pour obtenir plus d’informations sur l’assurance de prêt immobilier Assurly, vous pouvez les contacter par :

Les conseillers sont disponibles du lundi au vendredi de 9h à 19h30, et le samedi de 10h à 19h.

Comment être indemnisé par Assurly ?

Pour être indemnisé, vous pouvez déclarer votre sinistre auprès de l’assurance : 

Assurly
58 Rue de la Victoire,
75009 Paris

Pour faire valoir vos droits aux prestations, il est indispensable d’être à jour de vos cotisations et de déclarer votre sinistre dans les plus brefs délais. Les pièces justificatives médicales sont à envoyer à l’attention du médecin conseil de l’assurance. 

Ainsi, pour obtenir une indemnisation, vous devez joindre des justificatifs médicaux dont notamment :

Ensuite, vous devez consulter les conditions générales de votre contrat pour connaître les documents exigés pour chaque garantie. Voici quelques exemples des principaux justificatifs réclamés :

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