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Assurance de prêt Afi Esca

L'essentiel en quelques mots

Basé à Lille, l’assureur Afi Esca mise sur la proximité avec ses assurés avec plus de 3000 courtiers dans toute la France, la simplicité avec des formalités d’adhésion allégées et la modularité avec des offres ajustées en fonction des profils. 

Le contrat d’assurance emprunteur Perenim d’Afi-Esca en résumé c’est : 

- 8 formules de garanties selon les besoins.
- Une couverture étendue notamment pour les seniors (couverture décès jusqu’à 90 ans notamment).
- Une adhésion rapide entièrement numérique.
- Des formalités médicales allégées pour les moins de 46 ans.
- Une pratique sportive très bien couverte (avec tarification adaptée aux risques).
- Des garanties irrévocables à partir de l’émission du contrat.

Assurance de pret Afi Esca
Assurance de prêt Afi Esca

En matière d'assurance de prêt immobilier, Afi Esca se distingue de la concurrence grâce à son contrat Pérénim, très plébiscité par les spécialistes du secteur. Les tarifs et conditions cités ici peuvent être variables dans le temps.

Afi Esca, un assureur spécialisé

Né en 2010 de la fusion des compagnies d'assurances ESCA Prévoyance et Afi Europe, le groupe Afi Esca est un assureur spécialisé, notamment en assurance de crédit immo, opérant par le biais d'un réseau important de courtiers d'assurance de prêt partenaires. Cette spécialisation permet à la compagnie de proposer des solutions d'assurance de prêt atypiques et très complètes, notamment à destination des seniors.

L'assurance emprunteur Afi Esca c'est :

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Le contrat Pérénim Afi Esca : une couverture étendue

Permettant la souscription d'une assurance emprunteur jusqu'à l'âge de 84 ans avec une couverture décès possible jusqu'à 90 ans, le contrat Pérénim du groupe Afi Esca s'avère aujourd'hui être l'un des plus complets du marché. Ces garanties complètes en font un contrat extrêmement bien accepté des établissements bancaires prêteurs.

Le contrat Pérénim propose l'ensemble des garanties communément exigées par les établissements de crédit :

S'y ajoutent des garanties optionnelles : affections dorsales, pratique d'un sport à risque, etc.

A noter, parmi les éléments distinguant l'offre Pérénim des autres assurances de prêt : Afi Esca propose d'assurer et d'indemniser l'emprunteur en cas d'incapacité d'exercice de toute profession, y compris dans le cas où l'emprunteur assuré n'exerce aucune activité professionnelle au jour du sinistre.

L'état de santé : un critère de poids pour l'assurance emprunteur Afi Esca

L'assureur segmente ainsi fortement sa politique tarifaire selon l'état de santé, l'âge, l'hygiène de vie de l'emprunteur assuré. Une politique qui entraîne des disparités tarifaires et rend parfois indispensables divers examens médicaux pour permettre la souscription du contrat d'assurance prêt immobilier Afi Esca.

Les avis des clients au sujet de l’assurance de prêt Afi-Esca

Les avis des clients sur l'assureur Afi-Esca sont les suivants :

Points positifs

Points négatifs

Tableau récapitulatif des garanties de l’assurance de prêt immobilier Afi-Esca

 Type de garantie Détail des garanties 
 Décès
  • Prestation forfaitaire
  • Remboursement du capital restant dû dans la limite du capital garanti
  • Garanties jusqu’à 90 ans maximum
 PTIA
  • Prestation forfaitaire
  • Remboursement du capital restant dû dans la limite du capital garanti
  • Garanties jusqu’à 70 ans maximum
 ITT
  • Prestation forfaitaire
  • Délai de franchise ajustable (30, 90 ou 180 jours)
  • Maintien de la couverture à minimum 50 % en cas de mi-temps thérapeutique
  • Prise en charge de l’incapacité même pour les inactifs
  • Garanties jusqu’à 70 ans maximum
  • Engagement maximal de 2 500 000 € 
 IPT / IPP
  • Prestation forfaitaire en fonction du taux d’invalidité
  • Franchise de 90 jours
  • Garanties jusqu’à 65 ans maximum (70 ans en option)
  • Engagement maximal de 2 500 000 €
 Options
  •  IPP 100 % : Prise en charge à 100 % aux mêmes conditions que l’ITT
  • “Extension poursuite d’activité” : prolongement des garanties IPP, IPT, ITT jusqu’à 70 ans si l’assuré est en activité.
 Affections couvertes - Garantie MNO
 Affections disco-vertébrales et affections psychologiques couvertes avec l’option Plus
 Pratiques sportives couvertes
  • Couverture de tous les sports à risque avec un tarif personnalisé selon les profils
  • Pas de surprime en cas d’accident suite à un baptême aérien ou à une initiation
 Exclusions de garantie décès
  •  Accidents de navigation aériens sur appareils non homologués ou dans le cadre d’essais ou de prototypes
  • Risques de troubles politiques (guerre civile, insurrection etc.)
  • Décès lié à un attentat, complot, sabotage impliquant l’assuré
  • Explosions, dégagement de chaleur, irradiations, inhalations
  • Accident sous l’emprise d’un état alcoolique ou de de stupéfiants
  • Conduite sans permis
  • Maladies liées à l’usage de drogues
  • Suicide de l’assuré au cours de la première année du contrat

Simulation de prix client Afi-Esca assurance de prêt immobilier

Voici une simulation pour un emprunt de 200 000 € sur 25 ans  en 2021pour un profil non-fumeur avant étude du dossier par la compagnie et application de conditions particulières supplémentaires en fonction du profil de l’assuré. La simulation pour une formule comprenant les garanties Décès/PTIA, IPT et ITT avec une franchise de 90 jours.

Age de l’assuré  Montant de la mensualité   Coût total de l’assurance
 20 ans
 10,91 €
 3 273,70 €
 30 ans
 17,32 €
 5 198,98 €
 40 ans
 32,84 €
 9 854,26 €
 50 ans
 68,13 €
 20 441,19 €
 60 ans
 119,84 €
 35 952,34 €

Taux moyen de l’assurance de prêt immobilier Afi-Esca

Le taux moyen de l’assurance emprunteur Afi-Esca dépendra de nombreux paramètres comme notamment : 

Pour un profil de 45 ans, salarié cadre, marié, non-fumeur pour un achat en résidence principale, le taux moyen de l’assurance de prêt est de 0,24% avec les garanties décès/PTIA, IPT, ITT et MNO pour un montant de 41 €/mois.

Les conditions générales de l’assurance emprunteur Afi-Esca

Pour obtenir plus de renseignements sur le détail des garanties proposées dans le cadre de l’assurance de prêt, vous pouvez vous reporter aux conditions générales de vente de l’assureur Afi-Esca pour le produit Perenim. 

Comment être indemnisé par Afi-Esca ?

Pour bénéficier d’une indemnisation dans les 30 jours suivant la déclaration du sinistre, l’assuré doit envoyer les pièces justificatives énumérées ci-après à l'adresse suivante : 

Service Clients de l’Assureur
4 Square Dutilleul
59 042 - Lille Cedex 

Pour la garantie décès : 

Pour les garanties PTIA, IPP et IPT : doivent être fournis dans les 3 mois :

Pour la garantie ITT : 

Comment contacter Afi-Esca au sujet de l’assurance de prêt ?

Pour contacter l’assureur Afi-Esca et obtenir des renseignements au sujet de l’assurance de prêt, un numéro de téléphone non surtaxé est disponible du lundi au vendredi de 9h à 12h30 et de 14h à 18h : 03 88 52 46 46.

Vous pouvez également contacter Afi-Esca par courrier postal à l’adresse suivante : 

AFI ESCA Service Clients
4 Square Dutilleul
59 042 Lille Cedex

📌

Récapitulatif du contrat d’assurance de prêt immobilier Afi-Esca 

  • Des garanties très flexibles.
  • Un contrat particulièrement adapté aux seniors.
  • Questionnaire médical rapide avec seulement 5 questions jusqu’à 46 ans et jusqu’à 1 000 000€.
  • Une souscription électronique en 12 minutes.
  • Un tarif personnalisé tenant compte de chaque profil et des habitudes de vie.
  • 8 combinaisons possibles de formule d’assurance de prêt.
  • Irrévocabilité des garanties quelle que soit l’évolution de l’état de santé avant la signature du contrat. Les termes restent inchangés après l’émission du contrat.
  • Pas de surprime pour les fumeurs occasionnels.
  • Pas de modification du contrat en cas de changement professionnel ou dans les habitudes sportives.
  • Prise en compte de la convention AERAS pour les profils à risques aggravés (garantie I.S.A) dans le cas où les garanties IPP ou IPT ont été refusées (jusqu’à 65 ans pour les salariés).
  • Possibilité de bénéficier d’une couverture spécifique pour les français résidant à l’étranger.
  • Un label d’excellence attribué par “Les Dossiers de l'Epargne”.

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