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Tout savoir sur l'assurance de prêt immobilier AGPM

L'essentiel en quelques mots

Saviez-vous que vous pouviez souscrire votre assurance emprunteur auprès d’un autre assureur et pas obligatoirement auprès de votre banque ? Il s’agit de la délégation d’assurance, utile pour trouver le contrat d’assurance de prêt le plus adapté à votre profil.

Les organismes d’assurance de prêt immobilier sont nombreux. Pour vous aider dans vos recherches, nous détaillons les différentes offres du marché. Aujourd’hui, nous nous attardons sur l’assurance de prêt immobilier de l’AGPM.

  • L’assurance-crédit de l’AGPM répond aux exigences des banques en matière de solidité des garanties.
  • AGPM a conçu ses offres pour répondre aux besoins spécifiques des militaires.
  • Le contrat d’assurance emprunteur AGPM ne contient pas d’exclusions pour les professions et les sports à risques.
  • Le contrat AGMP contient une garantie pour les maladies neuropsychiques.
  • Les conditions générales de l’assurance de prêt immobilier AGPM sont remises aux emprunteurs par un conseiller de l’assureur. Prenez rendez-vous pour les obtenir. 
Assurance de prêt immobilier AGPM
Tout savoir sur l'assurance de prêt immobilier AGPM

Que faut-il savoir sur AGPM Assurance de prêt immobilier ?

Le sigle AGPM signifie Association Générale de Prévoyance Militaire. Cet assureur mutualiste a été créé en 1951 pour améliorer la couverture du risque opérationnel des soldats. Sa création intervient en pleine guerre d’Indochine pour apporter une garantie invalidité et décès aux militaires et à leurs familles. AGPM a petit à petit élargi son offre pour devenir en 1985 un assureur mutualiste à part entière.

Son contrat Fortego de santé et prévoyance a été choisi par le ministère des armées pour tout son personnel militaire. En 2015, AGPM adhère à la fédération Tégo qui accompagne et conseille tous les membres de la communauté Défense et Sécurité. AGPM regroupe 771 000 clients en 2021. 

AGPM propose à ses assurés une assurance emprunteur GSP (c’est-à-dire Garantie Spéciale Prêt) pour assurer les prêts immobiliers ou les crédits à la consommation. Cette assurance permet de se couvrir contre les risques de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail. 

Quels sont les avis des clients sur AGPM ?

AGPM propose des assurances emprunteur pour tous les profils, mais l’assureur a conçu des garanties dédiées aux militaires et aux risques spécifiques qu’ils courent. Consulter les avis sur l’offre de l’AGPM vous permettra de vous faire une première idée de ses avantages et inconvénients. C’est la raison pour laquelle nous avons regroupé les avis sur l’assurance emprunteur AGPM les plus représentatifs dans le tableau ci-dessous :

👍

Avis positifs

  • Les conseillers sont accueillants et donnent de bonnes recommandations. Ils peuvent se déplacer à domicile ou sur le lieu de travail de l’assuré.
  • Les garanties sont efficaces et s’adaptent au profil de l’assuré. Il y a peu d’exclusions. Les risques des militaires sont pris en charge.

  • Les formules sont simples et répondent aux besoins de chaque assuré.

👎

Avis négatifs

  • Les remboursements en cas d’invalidité ou d’incapacité mettent trop de temps à intervenir.
  • Le prix de l’assurance emprunteur est plus élevé que la moyenne des tarifs du marché.

  • La plateforme numérique mise en place par l’AGPM ne fonctionne pas correctement.

Simulation du prix de l’assurance emprunteur AGPM

Le budget est souvent le premier critère pour choisir son assurance de prêt immobilier. C’est effectivement un critère primordial. Ce ne doit pourtant pas être le seul. L’efficacité des garanties, les niveaux de remboursement, les exclusions, etc. sont autant de points à prendre en considération.

Nous avons rassemblé plusieurs simulations de tarifs de l’assurance emprunteur AGPM en fonction de la tranche d’âge de l’assuré. Le profil personnel et professionnel jouent une grande part dans la fixation de la cotisation, et l’AGPM ne communique pas sur son offre. Il est donc difficile de vous donner un prix ayant une réelle signification pour vous. Les simulations (selon les taux moyens relevés en 2021 et pour un prêt de 100 000 € sur 20 ans), vous aideront toutefois à vous constituer une première échelle de valeurs.

Simulations des tarifs moyens d'une assurance emprunteur en 2021

Profil de l’assuré

Taux moyen de l’assurance

Cotisation mensuelle

Coût total

Devis en ligne

De 20 à 29 ans

0,05 %

4 €

1 000 €

Simulation

De 30 à 39 ans

0,09 %

7 €

1 800  €

Simulation

De 40 à 49 ans

0,17 %

14 €

3 400 €

Simulation

De 50 ans à 59 ans

0,31 %

25 €

6 200 €

Simulation

Simulations ont été réalisées en janvier 2022 à titre indicatif. 

Quel est le taux moyen de l’AGPM ?

Le taux de l’assurance correspond à un pourcentage du capital emprunté. Ce taux est défini par AGMP en fonction du profil de l’emprunteur qu’il assure. Plusieurs indicateurs sont utilisés par l’assureur pour fixer le taux :

Pour avoir une idée du taux moyen que peut appliquer l’AGPM, voici une simulation réalisée grâce aux taux moyens relevés en 2021 :

Un emprunteur de 35 ans, non-fumeur et qui souscrit un crédit de 200 000€ obtiendrait un taux moyen de 0,09%. La cotisation mensuelle d’assurance s’élèverait à 15 € pour un coût total de 3 600 €.  

Quelles sont les garanties prises en charge par AGPM assurance de prêt ? 

La garantie emprunteur de l’AGPM est disponible en deux formules :

Afin de tenir compte des aléas de la vie spécifiques aux militaires, l’assurance de prêt immobilier AGPM ne contient pas d’exclusion ou de surprime pour les métiers et les sports à risques. Pour la même raison, la couverture est valable partout dans le monde. Enfin, l’assurance de prêt AGPM prend en compte les blessures psychiques et les affections dorsales, psychiatriques et neuropsychiques. 

Il est possible d’adhérer au contrat d’assurance emprunteur de l’AGPM jusqu’à son 65e anniversaire. 

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier AGPM ? 

Avant toute souscription, AGPM exige que soit complété un questionnaire médical. Si votre profil ne présente pas de risques évidents, vous aurez uniquement à compléter un questionnaire simplifié. Ce document contient une dizaine de questions et il est déclaratif.

Si AGPM décèle un risque, un contrôle médical sera demandé. Le contrôle peut prendre deux formes :

Quelles sont les conditions générales de l’AGPM assurance de prêt ?  

Les conditions générales de l’assurance emprunteur AGPM sont fournies par les conseillers de l’assureur après réalisation d’un devis personnalisé. Avant de signer votre contrat d’assurance de prêt, nous vous conseillons de relire attentivement les conditions générales. C’est dans ce document que vous trouverez les informations relatives aux exclusions de garanties, aux limites d’âge et aux délais de franchise. 

Comment contacter l’AGPM ?

L’AGPM met à votre disposition plusieurs canaux de communication. Vous pouvez ainsi les joindre :

Comment être indemnisé par l’AGPM ?

Pour être indemnisé par l’AGPM, vous devez déclarer votre sinistre. La procédure de déclaration est décrite dans les conditions générales. Vous pouvez également demander conseil à votre interlocuteur AGPM. La déclaration doit être faite dans un certain délai à compter du sinistre. Ce délai varie en fonction de l’accident :

Vous devez joindre à votre déclaration, les documents justificatifs de votre sinistre.

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