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Mensualité moyenne

7,83 €

Taux moyen

0,06 %

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Assurance de prêt immobilier MACSF

L'essentiel en quelques mots

Vous sollicitez un crédit immobilier et la banque vous explique que vous devez assurer votre emprunt. Depuis la loi Lagarde de 2010, vous pouvez opter pour une autre assurance que celle proposée par la banque prêteuse. Il existe plusieurs organismes d’assurance ; MACSF en fait partie. C’est un organisme d’assurance mutualiste qui propose des assurances de prêts immobiliers. 

  • Le groupe MACSF s’est spécialisé dans l’assurance des professionnels de santé.
  • Le prix d’une assurance emprunteur chez MACSF dépend du profil de l’assuré, mais aussi du montant et de la durée du prêt souscrit.
  • Le taux moyen varie également en fonction de la durée du prêt et de l’âge de l’assuré.
  • L’assurance emprunteur MACSF prend en charge les garanties classiques (décès, perte totale et irréversible d’autonomie), l’incapacité totale temporaire de travail (ITT), ainsi que l’invalidité permanente totale ou partielle (IPP/IPT). 
  • Adaptée aux professionnels de santé, la MACSF couvre différents types de prêts (amortissables, in fine, relais…) jusqu’à 1,5 million d’euros.
  • La MACSF prend en charge certaines atteintes disco-vertébrales et les psychopathologies sans condition.
  • La MACSF est joignable via l’espace client en ligne, qui permet aussi de souscrire et de résilier le contrat, avec des formalités médicales simplifiées. 
Assurance de prêt immobilier MACSF
Assurance de prêt immobilier MACSF

Que faut-il savoir sur MACSF Assurance de prêt immobilier ?

La MACSF (Mutuelle d’Assurance du Corps Sanitaire Français) existe depuis 1935. C’est un assureur mutualiste administré par des professionnels de santé et s’adresse spécifiquement aux personnes exerçant des métiers médicaux et paramédicaux. Elle compte un million de sociétaires.

Quels sont les avis des clients sur MACSF ?

Les avis des clients sur la MACSF sont partagés. Les indemnisations sont relativement rapides et les conseillers montrent de l’empathie envers les clients. Le suivi et le rapport qualité-prix sont également appréciés.

Les clients insatisfaits soulignent parfois des prestations en dessous de ce qui est indiqué dans le contrat ou même des refus d’indemnisation qui ne sont pas expliqués. La gestion des sinistres peut s’avérer chaotique.

Simulation du prix de l’assurance emprunteur MACSF

Le prix de l’assurance de prêt immobilier MACSF dépend de plusieurs paramètres : votre âge, la durée et le montant du prêt, ainsi que son taux nominal.

Voici quelques exemples de coûts de l’assurance emprunteur MACSF pour un prêt immobilier de 250 000 € sur 20 ans en fonction de différentes tranches d’âge.

Simulations de l'assurance emprunteur MACSF - Janvier 2022

Âge de l’assuré

Taux de l’assurance de prêt MACSF

Mensualité

Coût total de l’assurance

Devis en ligne

20 ans

0,1084 %

22,58 €

5 419,20 €

Simulation

30 ans

0,1298 %

27,05 €

6 492 €

Simulation

40 ans

0,1952 %

40,67 €

9 760,80 €

Simulation

50 ans

0,3360 %

70,01 €

16 802,40 €

Simulation

60 ans

0,5959 %

124,14 €

29 793,60 €

Simulation

* Simulation effectuée sur macsf.fr le 25/01/2022 avec les garanties Décès, PTIA, IPP/IPT/ITT, emprunteur professionnel non libéral célibataire assuré à 100% avec franchise 90 jours.

Quel est le taux moyen de MACSF ?

Le taux moyen de l’assurance de prêt immobilier MACSF dépend de nombreux paramètres :

Pour un prêt de 250 000 € sur 20 ans, le taux de l’assurance emprunteur varie entre 0,1084 et 0,5959 %. Il est possible de faire une simulation personnalisée sur le site de la MACSF en renseignant les caractéristiques du prêt et les garanties que vous souhaitez souscrire.

Voici un exemple de taux pour un médecin exerçant en libéral non-fumeur de 35 ans empruntant seul 200 000 € sur 20 ans pour acheter sa résidence principale (taux du prêt 1,1%), avec une quotité assurée de 100% et les garanties décès, PTIA, ITT, IPT et IPP et une franchise de 30 jours.

Exemple de taux MACSF

Profil

Taux

Mensualité

Coût total de l’assurance

35 ans

0,1261 %

21,01 €

5 042,40 €

* Simulation effectuée sur macsf.fr le 25/01/2022.

Quelles sont les garanties prises en charge par MACSF assurance de prêt ?

L’assurance emprunteur de la MACSF prend en charge les garanties obligatoires et propose également des options. Les caractéristiques sont différentes selon le statut de l’assuré :

Garanties assurance emprunteur MACSF

Garantie

Détail

Décès

  • Inclus pour tous les profils.
  • Versement du capital restant dû en cas de décès de l’emprunteur ou du co-emprunteur.
  • Montant maximum : 1,5 million d’euros (2 millions pour les radiologues et pharmaciens).
  • S’applique jusqu’à 80 ans.

PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)

  • Inclus pour tous les profils.
  • Versement du capital restant dû assuré lorsque l’emprunteur ne peut plus avoir d’activité professionnelle rémunérée et doit recourir à une tierce personne pour les besoins de la vie quotidienne.
  • Montant maximum : 1,5 million d’euros (2 millions pour les radiologues et pharmaciens).
  • S’applique jusqu’à 65 ans.

Incapacité temporaire de travail (ITT)

  • Facultative.
  • Franchise de 30, 60 ou 90 jours pour les professionnels de santé libéraux (90 jours pour les non-libéraux et non-professionnels de santé).
  • Prise en charge par l’assurance des échéances de prêts le temps de l’arrêt de travail.
  • Montant maximum : 1 million d’euros.

Invalidité permanente partielle (IPP) ou totale (IPT)

  • Invalidité professionnelle pour les professionnels de santé libéraux ou non, invalidité professionnelle et fonctionnelle pour les non-professionnels de santé.
  • IPP : Prise en charge des échéances proportionnellement au taux d’invalidité (au moins 26 % et jusqu’à 65 %).
  • IPT : Versement du capital restant dû si le taux d’invalidité dépasse 66 %.
  • Montant maximum : 1 million d’euros.

Affections couvertes

  • Atteintes disco-vertébrales sans restriction.
  • Psychopathologies (incapacité et invalidité) sans condition d’hospitalisation.
  • Incapacité et invalidité couvertes même si aucune activité professionnelle n’est exercée au jour du sinistre.
  • Mi-temps thérapeutique couvert pendant 180 jours.

Âge d’admission

  • Moins de 75 ans à l’adhésion pour les prêts amortissables et prêts in fine.
  • Moins de 70 ans à l’adhésion pour les prêts relais.

Exclusions

  • Conséquences des guerres, attentats, explosions et dégagements de chaleur ou irradiations.
  • Suicide la 1ere année d’assurance.
  • Pour la PTIA : conséquences de maladies ou accidents provoqués intentionnellement ou préexistants à l’adhésion, fibromyalgie, fatigue chronique, conséquences d’un état alcoolique, chirurgie esthétique…

Pratiques sportives exclues

Sports et activités de loisirs exercés à titre professionnel et dans le cadre de compétitions nationales ou internationales, tentatives de record, rallyes sportifs ou raids. Pratique des sports suivants :

  • expéditions, courses, alpinisme, randonnées à ski en montagne en Europe nécessitant un équipement particulier ou pratiqués au-delà de 4 000 mètres d’altitude
  • ski extrême, cascades gelées, escalade sans sécurité
  • deltaplane, parapente, saut en parachute, ULM, voltige aérienne
  • vols sur engins ou matériels non munis d’un certificat de navigabilité
  • plongée en solitaire, de nuit sans moniteur, avec scaphandre autonome sans brevet
  • spéléologie solitaire ou avec plongée
  • bateau offshore, ski nautique de vitesse
  • saut à l’élastique, canyoning sans guide.

La MACSF assurance de prêt couvre les emprunts sur des durées différentes :

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier MACSF ?

Pour souscrire l’assurance emprunteur, de la MACSF vous demandera de remplir certaines formalités médicales. Il s’agit d’un questionnaire de santé et une attestation sur l’honneur à remplir en ligne.
Si nécessaire, des examens médicaux complémentaires pourront vous être demandés et sont pris en charge par l’assureur sous forme d’un remboursement.

Si vous souffrez d’une pathologie grave, vous pouvez néanmoins être assuré par la MASCF qui est signataire de la convention AERAS (assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé).

Quelles sont les conditions générales MASCF assurance de prêt ?

Les conditions générales de l’assurance de prêt de la MASCF peuvent s’obtenir après avoir fait une simulation en ligne. Vous pourrez ainsi connaître les conditions qui s’appliquent à votre profil et au type de prêt que vous souhaitez assurer. Vous pouvez également prendre rendez-vous en agence avec un conseiller MASCF.

Comment contacter la MACSF ?

Pour contacter la MASCF, plusieurs solutions sont ouvertes :

Comment être indemnisé par MACSF ? 

Le paiement des prestations par la MACSF s’obtient après avoir rempli les formalités demandées dans les conditions générales. Dès la survenue d’un sinistre (accident ou maladie), vous devez en informer la MACSF par écrit ou par téléphone, en joignant :

D’autres pièces justificatives sont à fournir selon le type de sinistre :

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