Assurance de prêt immobilier : pourquoi faire jouer la concurrence ?

Assurance emprunteur : puis-je faire jouer la concurrence ?

La délégation d’assurance est possible depuis 2010. Elle permet, sous certaines conditions, de choisir un autre contrat d’assurance emprunteur que celui initialement proposé par sa banque.

Le dispositif de la délégation d’assurance a évolué dans le temps. Au départ, le choix était ouvert uniquement au moment de la signature du crédit. Aujourd’hui, le changement d’assurance peut se faire à n’importe quel moment.

Les avantages lorsqu’on compare les offres d’assurance de prêt immobilier

Pour certains profils, il peut être intéressant de comparer les offres des différents acteurs du marché. En obtenant plusieurs devis de compagnies d’assurance, vous pouvez déterminer l’offre la plus adaptée à votre situation.

La comparaison doit en effet se faire en fonction de votre situation personnelle et non uniquement du prix de la mensualité. Par exemple, si vous exercez une profession à risque, il est préférable d’avoir de très bonnes garanties. Ainsi, même si vos facteurs de risque sont supérieurs à la normale, vous obtiendrez la prise en charge des conséquences financières d’un sinistre.

Quels sont les organismes pour comparer les offres d’assurance de prêt ?

Plusieurs acteurs vous donnent la possibilité de comparer les offres d’assurance de crédit immobilier.

Les banques

Les banques proposent toutes un contrat d’assurance en complément de l’emprunt qu’elles accordent. On appelle leur offre « contrat collectif ». En effet, les garanties et le taux de l’assurance sont identiques pour tous les clients de la banque, car le risque est mutualisé entre les différents adhérents.

Depuis 2010, les emprunteurs ne sont plus obligés de choisir le contrat collectif. Pour changer vers un contrat individuel, ils doivent néanmoins trouver une offre présentant des garanties au moins équivalentes à la proposition initiale de la banque.

Les emprunteurs ont tout à fait la possibilité de présenter des devis d’assureur tiers à leur conseiller bancaire pour négocier les conditions du contrat collectif.

Les assureurs

Les assureurs mettent souvent à disposition un formulaire de demande de devis en ligne. Vous pouvez alors comparer plusieurs devis pour déterminer quel contrat est le plus adapté à vos besoins.

Comme pour les banques, vous pouvez faire jouer la concurrence auprès de votre compagnie d’assurance pour réviser à la baisse votre taux d’assurance ou la couverture de vos garanties.

Les courtiers en assurance emprunteur

Les courtiers en assurance sont d’une aide précieuse pour comparer efficacement les offres du marché. Ce sont des professionnels du secteur. Ils connaissent les conditions contractuelles de chaque assureur et peuvent vous aiguiller vers les compagnies les plus adaptées à votre profil.

Autre avantage, le courtier va vous accompagner dans l’ensemble de vos démarches pour concrétiser votre changement d’assurance.

Les comparateurs

Vous trouverez sur Internet des outils en ligne pour comparer les offres d’assurance entre elles. Il peut être utile d’utiliser ces outils. Les comparateurs, comme ceux proposés par Empruntis, sont la plupart du temps simples d’utilisation et sans engagement.

Contrat d’assurance de prêt : sur quels critères comparer ?

De nombreux critères peuvent vous aider à choisir votre assurance de prêt immobilier :

Le prix

Le prix est bien sur un critère essentiel. Votre assurance doit correspondre à votre budget tout en vous protégeant au mieux. Pour certains profils, recourir à la délégation d’assurance peut aider à optimiser le coût de son assurance, me cela dépend avant tout de ses risques et de son projet.

Les garanties proposées

Il est recommandé de bien surveiller les garanties de son contrat ; les compagnies d’assurance prévoient parfois des exclusions de garanties. Si vous n’êtes pas vigilant, vous pouvez vous retrouver avec un contrat peu protecteur.

Il est aussi essentiel de bien choisir les garanties optionnelles. Les garanties standards comprises dans tous les contrats sont les suivantes :

• Décès ;
• PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie).

À vous de choisir d’éventuelles autres garanties (invalidité, incapacité, affections vertébrales, affections psychologiques, licenciement, etc.) en fonction de vos besoins.

Les services

Les assureurs proposent parfois des services additionnels dans leur contrat. En complément de l’indemnité financière, elles peuvent ainsi vous proposer un rapatriement de l’étranger.

Il est recommandé de choisir une assurance de prêt proposant une application en ligne. La gestion et les demandes d’indemnisation sont souvent plus simples en passant par Internet.

Les détails

S’ils ne sont pas primordiaux dans votre choix, certains détails peuvent faire pencher la balance vers une offre plutôt qu’une autre. Par exemple, la possibilité de joindre un conseiller rapidement est un vrai avantage.