9e jour de notre calendrier de l’Avent ! 🍬🎅 Après vous avoir déjà livré beaucoup de conseils sur les prêts bancaires, le temps est venu de nous pencher sur l’assurance emprunteur. Indispensable lors d’un crédit immobilier, une assurance va irrémédiablement alourdir le coût total de votre projet. En revanche, ce dispositif est essentiel pour sécuriser vos remboursements en vous couvrant face à certains sinistres. En jouant sur la quotité souscrite, il est possible de trouver le compromis entre coût et protection adapté à son profil.
Qu’est-ce que la quotité d’assurance ?
Concrètement, la quotité correspond à la part du prêt couverte par votre contrat. Par exemple, si votre quotité est de 80 % et qu’un des sinistres prévus par votre contrat intervient (par exemple une incapacité temporaire totale de travail (ITT)), l’assureur prendra en charge 80 % de votre mensualité, voire 80 % du capital restant dû dans les cas les plus graves (décès par exemple).
Cependant, dans le cas d’une souscription seul, l’organisme d’assurance vous demandera une couverture à 100 %. Là où il est possible de jouer sur la quotité, c’est lorsque vous empruntez à plusieurs. Dans ce cas, l’assureur réclamera que la somme des quotités couvre 100 % de votre emprunt, mais vous pouvez choisir la répartition de cette couverture avec votre co-emprunteur : 50 % / 50 %, 70 % / 30 %, 80 % / 20 %, etc. Il est aussi possible de s'assurer avec une quotité supérieure à 100 %.
Comment bien choisir sa quotité d’assurance ?
Naturellement, la quotité va avoir un impact non seulement sur votre degré de couverture, mais aussi sur le coût total de votre assurance de prêt. Comme le précise Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis :
« Le choix de la quote-part assurée du crédit est un élément clé pour l’emprunteur. Il faut l’adapter à la situation financière mais aussi personnelle. Un conjoint qui ne travaille pas peut avoir intérêt à se couvrir de façon significative, s’il s’occupe des enfants, gère le quotidien. En effet, en cas d’invalidité ou de décès, les charges supplémentaires pour le conjoint survivant auront un impact ! ».
Notre astuce du jour, c’est donc de ne pas hésiter à ajuster la quotité souscrite pour réduire ses frais dans le cas où votre profil vous le permet. Nous vous conseillons cependant de faire appel à un courtier pour déterminer, avec lui, la solution la mieux adaptée selon les risques que vous présentez.
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