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Assurance de prêt : contrat groupe ou délégation pour un fonctionnaire ?

Assurance de prêt : contrat groupe ou délégation pour un fonctionnaire ?

Rédigé par Empruntis le 23/08/2019

Que l’on ne se trompe pas : si les taux du crédit immobilier baissent et en réduisent le coût, l’assurance de prêt continue de représenter une part importante dans les mensualités consacrées au financement d’un achat de bien. Qu’en est-il pour les fonctionnaires ? Leur stabilité professionnelle est un vrai atout pour acquérir une résidence principale au meilleur prix, et ils peuvent pour cela faire jouer la concurrence via la délégation d’assurance.

 Quelle différence entre la délégation d’assurance et l’assurance groupe ?

Pour son assurance, obligatoire pour tout financement d’un bien immobilier effectué à crédit, il existe deux possibilités : les contrats groupe souscrits auprès de l’établissement prêteur, et la délégation d’assurance qui nécessite de faire jouer la concurrence. Le contrat groupe qui accompagne le plus souvent le prêt immobilier repose sur la logique de mutualisation des risques entre clients de l’organisme prêteur. Les garanties et les tarifs sont les mêmes pour tout le monde ! Ce type de contrat est rapide à mettre en place et ne tient compte que partiellement de la situation de l’emprunteur. À l’inverse, la délégation d’assurance permet depuis 2010 de faire jouer la concurrence en sollicitant des propositions d’organismes tiers. Un effort qui peut s’avérer payant, d’autant plus pour un fonctionnaire.

 La délégation d’assurance, taillée sur mesure pour les fonctionnaires

Être fonctionnaire, c’est pouvoir justifier d’un argument de taille face aux organismes proposant l’assurance par délégation : la stabilité de l’emploi et donc des revenus, réduisant fortement les risques. Il serait donc bien dommage de ne pas exploiter pleinement cet atout à travers une assurance groupe qui classe les emprunteurs en plusieurs grandes catégories, sans tenir compte des spécificités de chaque cas particulier, contrairement à la délégation d’assurance. Mieux vaut donc faire pleinement jouer la concurrence dans le cadre de la délégation d’assurance : les économies à la clé peuvent être importantes. Prenons l’exemple d’un instituteur de 35 ans couvrant son achat immobilier par un crédit de 125 000€ en plus d’un apport personnel de 25 000€ : l’économie réalisable en diminuant le taux de son assurance emprunteur de 0,5 point se chiffre autour de 4 500€ sur 20 ans ! Et si le temps manque pour réaliser les démarches et pousser la porte des assureurs, il est possible d'utiliser un comparateur d'assurances de prêt en ligne.

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