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Le rachat de crédit à la consommation

Regroupement de crédit à la consommation - restructuration de dettes

Le rachat de crédits à la consommation est une opération bancaire permettant aux personnes ayant cumulé plusieurs crédits à la consommation de les regrouper en un seul pour réduire leurs mensualités.

Si vous avez un crédit immobilier que vous ne souhaitez pas regrouper avec vos crédits à la consommation, vous pouvez aussi y avoir recours.

La banque rembourse vos prêts auprès de vos différents créanciers et vous accorde un nouveau crédit du montant de ce qu'il vous restait à rembourser. Elle peut aussi vous accorder une trésorerie supplémentaire.


Regroupement de crédit à la consommation - restructuration de dettes

Intérêt du rachat de crédits à la consommation

Ce nouveau prêt est soit étalé dans le temps (12 ans au maximum), soit proposé à un taux d'intérêt moyen plus faible, ce qui réduit systématiquement vos mensualités et donc votre taux d'endettement. L'intérêt du rachat de crédits est donc de :

  • Réduire vos mensualités : pour avoir plus de budget en fin de mois
  • Réduire votre taux d'endettement : pour se lancer dans un nouveau projet.
  • Unifier vos versements : pour pouvoir prévoir sur la durée ses dépenses.

Regroupement de crédit à la consommation - restructuration de dettes

Récapitulatif de l'exemple.
Montant total du rachat de crédits : 47 941 €. Montant total dû par l'emprunteur : 67 093,20 €. Durée de l'emprunt : 10 ans. Taux débiteur fixe : 7,10%. TAEG fixe : 8,65%. Assurance-crédit facultative : 5,99 € par mois soit 718,80 € sur 10 ans. TAEA (Taux annuel de l'assurance facultative) : 0,15%.

Illustration de rachat de crédits à la consommation obtenu via Empruntis.com :

Monsieur A est en CDI depuis 13 ans et gagne 2712 € par mois. Il paye 625 € de loyer et a cumulé 4 crédits à la consommation. Ses capitaux restant dus s'élèvent à 26 943 € pour 1 046 € de mensualité et un taux d'endettement de 62%. Une fois ses crédits réglés, il lui reste 1 041 € pour vivre.

Un établissement accepte de racheter les 26 943 € qu'il lui reste à rembourser via un nouvel emprunt à 6,60 % sur 6 ans. Il obtient aussi une trésorerie supplémentaire de 1000 €. Ses nouvelles mensualités s'élèvent donc désormais à 510,20 € avec assurance et il peut commencer son mois à 1 576,80 € soit 535,80 € de plus qu'avant l'opération.


Regroupement de crédit à la consommation - restructuration de dettes

Récapitulatif de l'exemple.
Montant total du rachat de crédits : 30 262 €. Montant total dû par l'emprunteur : 36 734,40 €. Durée de l'emprunt : 6 ans. Taux débiteur fixe : 6,60%. TAEG fixe : 8,95%. Assurance-crédit facultative : 3,78 € par mois soit 272,16 € sur 6 ans. TAEA (Taux annuel de l'assurance facultative) : 0,15%.

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des termes à connaître

  • Hypothèque
  • Rachat de crédit conso
  • Courtier
  • Capacité d'endettement
  • Agios

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