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Les profils spécifiques

Restructuration de dettes - les cas spécifiques

Les solutions de rachat de crédits peuvent différer selon votre profil.

Votre situation familiale, économique et professionnelle vont ainsi orienter la banque dans le choix qu'elle va vous proposer.

Voici quelques cas spécifiques qui demandent une réponse particulière :

Je suis retraité :

Le passage à la retraite est souvent synonyme de réduction des revenus. Si vous aviez déjà des difficultés à payer vos remboursements, cette transition peut vous faire basculer dans des fins de mois très difficiles.

Pour vous aider à retrouver un budget viable, certains établissements proposent des rachats de crédits spécial senior à paliers de remboursements dégressifs.

Ils peuvent être souscrits à partir de 50 ans et sont calculés en fonction de votre future ou actuelle pension de retraite. Les mensualités de ces types de crédit évoluent à la baisse, à la date prévisionnelle du passage à la retraite de l'emprunteur ou de chaque co-emprunteur. Leur durée peut aller jusqu'à 25 ans et sont également souvent assortis d'options qui permettent d'augmenter ou de diminuer les échéances.

Vous pouvez aussi y adosser une assurance sur la personne pour vous protéger et protéger vos proches. Des études menées auprès de cette cible ont montré que si les plus de 50 ans sont ouverts au crédit, ils s'assureront avant tout de ne pas devenir une charge pour leurs enfants et petits-enfants en cas d'accident de la vie.

Je suis fonctionnaire :

La fonction publique garantissant la stabilité de l'emploi, les établissements de crédits prennent moins de risques en prêtant aux fonctionnaires. A ce titre, vous aurez donc droit à des conditions d'emprunt avantageuses, tant au niveau des taux que de la durée.

A l'instar des retraités, les fonctionnaires peuvent en effet disposer de leur propre produit de rachat de crédits, simplement nommé « rachat de crédits fonctionnaires ».

À noter que certains fonctionnaires ont également droit à une assurance individualisée, en particulier les militaires.

J'exerce une profession libérale ou je suis un professionnel indépendant :

Les professions libérales sont une catégorie bien spécifique. Si vos revenus peuvent être supérieurs à la moyenne des Français, ils sont aussi bien souvent très aléatoires. Difficile donc de gérer son budget avec des rentrées d'argent irrégulières. Sans compter que le recours au crédit est quasiment une étape obligée en début d'activité.

Certains établissements vous proposeront donc des offres de rachat de crédits spécialisées englobant aussi bien les professions réglementées que non réglementées. Sont donc concernés :

  • les métiers de service (architecte, journaliste, publicitaire, écrivain, photographe)
  • les professionnels de la santé (médecins, vétérinaires, chirurgiens, psychiatre, orthopédistes... )
  • les professionnels du droit (les avocats, les huissiers de justice, les notaires, les mandataires, les greffiers...)

Cas spécifiques : j'ai déposé un dossier de surendettement à la banque de France

Si vous avez déposé un dossier de surendettement à une commission de la Banque de France, vous ne pouvez plus prendre de crédit, quelle que soit sa nature (immobilier, prêt personnel, rachat de crédits...). Aucun établissement de crédit ne pourra donc accepter votre dossier que vous ayez déjà reçu ou non une réponse de l'institution.

A noter que dans certaines situations bien spécifiques, si vous n'avez pas déposé de dossier à la Banque de France mais que vous êtes fichés (au FCC, FICP ou FNCI) certains établissements accepteront de racheter vos crédits à condition que vous soyez propriétaire.

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Les cas spécifiques

Top 5

des termes à connaître

  • Hypothèque
  • Rachat de crédit conso
  • Courtier
  • Capacité d'endettement
  • Agios

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