⏱L'essentiel en quelques mots
Mis en place le 15 décembre 1997 par la Fédération Bancaire Européenne (FBE), l'Euribor (pour Euro Interbank Offered Rate) est un indice de référence du marché monétaire de la zone euro. Il s'agit du taux moyen pratiqué par les banques européennes pour se prêter de l'argent. Il est aussi parfois appelé Tibeur, pour taux interbancaire offert en Euros. Sa première publication date du 30 décembre 1988 en prévision de la mise en place de la première monnaie unique européenne : l’Euro au 1er janvier 1999.
Sommaire
Comment est calculé l’Euribor ?
L'Euribor est souvent utilisé pour l'indexation des taux des prêts révisables et pour certains produits financiers. La FBE et l'ACI ont établi un panel des 20 banques les plus actives de la zone euro afin de calculer l'Euribor. Ces banques reflètent les diverses activités du marché monétaire et ses particularités géographiques. Elles doivent respecter un code de conduite :
- Promouvoir l’Euribor ;
- Communiquer le volume de prêts octroyés ;
- Fournir le taux d’intérêt moyen pondéré appliqué.
L'Euribor comprenait autrefois 13 durées de remboursement. Aujourd’hui on ne compte plus que 5 maturités différentes (1 semaine, 1 mois, 3 mois, 6 mois, et 12 mois). Les taux de ces maturités sont calculés et publiés à 11h du matin tous les jours ouvrés. En cas d'erreur de calcul, les taux rectifiés sont publiés à 15h. Le taux moyen est obtenu par une simulation de prêt immobilier réalisée sur 8 échéances par ce panel de banques. Il s'agit d'une moyenne obtenue après élimination des écarts trop importants et exprimée avec trois décimales.
En revanche si les banques ne communiquent pas à temps leurs données, l’Euribor peut être calculé si au moins 12 banques du panel issues de 3 pays différents ont pu transmettre les leurs. Néanmoins, si les données ne sont pas suffisantes à 12h30 ce sont les taux de la veille qui sont reconduits.
Comment l’Euribor s’applique-t-il au crédit immobilier ?
L’indice Euribor fait office de référence pour déterminer les taux variables des crédits immobiliers. En général, c’est le taux Euribor annuel (maturité d’un an) ou le taux à trois mois qui sert de base de calcul au taux du prêt. A titre d’exemple, pour le mois d’avril 2018, la moyenne mensuelle du taux Euribor pour un crédit sur un an était de -0,190 %, et la moyenne annuelle de -0,173 %.
Un nouvel Euribor à l’horizon 2022
L’organisation EMMI a lancé une réforme de la méthodologie de calcul de l’Euribor, qui prendra effet à partir du 1er janvier 2022. Jusqu’ici, l’Euribor était calculé sur la base des données déclaratives des banques du panel. A partir du 1er janvier 2022, la méthode de calcul dite « hybride » reposera davantage sur les transactions interbancaires réelles. Toutefois, si leur nombre est insuffisant, il sera possible de recourir à des estimations pour pouvoir calculer un taux robuste.
Cette logique de calcul est la même que celle utilisée pour la création de l’€ster qui remplace l’Eonia.
L’évolution de l’Euribor
Voici l’évolution de l’Euribor sur ces dernières années :
| Au 4 janvier 2021 | Au 2 janvier 2020 | Au 2 janvier 2019 | Au 2 janvier 2018 | |
|---|---|---|---|---|
Euribor 1 semaine |
-0,579% |
-0,491% |
-0,372% |
-0,379% |
Euribor 1 mois |
-0,570% |
-0,436% |
-0,362% |
-0,368% |
Euribor 3 mois |
-0,546% |
-0,379% |
-0,310% |
-0,329% |
Euribor 6 mois |
-0,532% |
-0,323% |
-0,238% |
-0,271% |
Euribor 12 mois |
-0,502% |
-0,248% |
-0,121% |
-0,186% |
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