Après un été fortement haussier, septembre enregistre des baisses sur toutes les durées.

Depuis début septembre, les taux d’intérêt aux particuliers sont clairement orientés à la baisse : entre -0.15% et -0.20% selon les durées.

A fin septembre, les taux moyens se situent donc à 5.10% sur 15 ans et à 5.20% sur 20 ans, c’est-à-dire à des niveaux de taux équivalents à ceux pratiqués en juillet.

Concrètement, cela signifie que pour un emprunt de 200 000€ sur 20 ans, la mensualité sera équivalente à 1 342€ contre 1 359€ il y a seulement 1 mois soit 17€ de moins.

Les minima restent toujours exceptionnellement bas avec des taux à 4.65% sur 15 ans et 4.75% sur 20 ans ! Mais attention, ces taux restent réservés à des dossiers excellents, c'est-à-dire avec des revenus élevés et un apport conséquent.

La question ne se pose plus aujourd’hui, les taux variables sont toujours plus élevés que les taux fixes. Or, pour être intéressants, les taux variables doivent se situer environ 1 point en dessous des taux fixes ! A l’heure actuelle et depuis plus d’1 an, les taux variables ne présentent plus aucun intérêt pour l’emprunteur !

Crise financière, panique sur les marchés, acheter maintenant ou attendre…?

Plus que jamais en cette période trouble, les banques sont à la recherche de nouveaux clients, synonymes de nouveaux dépôts. Dans ce contexte, le crédit immobilier reste le seul moyen pour elles de capter une nouvelle clientèle et il n’est donc pas question de fermer les vannes du crédit, en tous cas à court terme. Les taux à destination des particuliers ne devraient donc pas augmenter rapidement et les critères de sélectivité rester, pour l’instant, identiques. Si les particuliers ressentent un resserrement des conditions d’octroi du crédit, c’est essentiellement le résultat de la hausse des taux qui est intervenue depuis plus d’un an et demi et qui a de fait exclu 20% des finançables. Une personne sur cinq, encore finançable en janvier 2007 dépasse aujourd’hui les 33% d’endettement requis.

Notre conseil : Comparez…

Les 10 étapes clés d’une acquisition immobilière

1. La signature du compromis de vente

C’est l’acte par lequel le vendeur s'engage à vous vendre un bien immobilier et vous à l'acheter.

2. La recherche de votre crédit

Les propositions commerciales sont des annonces de taux de crédit faites par des établissements bancaires. Il est recommandé d’en obtenir plusieurs afin de pouvoir les comparer en toute liberté.

3. Le montage du dossier

Une fois que vous avez choisi la proposition de crédit immobilier répondant le mieux à votre projet, il vous faut monter votre dossier, à savoir fournir à la banque, les éléments indispensables relatifs à votre projet immobilier (revenus, capacité d’épargne, stabilité professionnelle…).

4. L'accord de principe de la banque

La banque s’accorde un délai plus ou moins long pour l’acceptation, ou non, de votre crédit. Cet accord de principe est indispensable dans la poursuite de votre projet.

5. L'ouverture d'un compte auprès de la
banque sélectionnée

Fréquemment, la banque prêteuse vous demandera, avant toute offre de prêt définitive, d’ouvrir un compte chez elle et d’y transférer tout ou partie de vos revenus.

6. L’offre de prêt officielle

Il s’agit d’un document que doit obligatoirement vous adresser la banque et qui précise toutes les caractéristiques de votre crédit. La rédaction de l'offre de prêt est strictement réglementée.

7. Le délai de réflexion

Il s’agit du délai minimum – 10 jours - dont vous disposez pour accepter ou refuser une offre de crédit après réception de celle-ci.

8. L'acceptation de l'offre de prêt

Au terme des 10 jours de réflexion légale, vous pouvez renvoyer l’offre de crédit à la banque signée et ce, avant la date d’expiration de validité de l’offre, fixée par la banque.

9. L'acte de vente

C’est l'acte officiel constaté et enregistré par un notaire par lequel l'acheteur devient définitivement propriétaire d'un bien. Il confirme le compromis de vente et doit être authentique (rédigé par un notaire et signé en sa présence). Le notaire remet au nouveau propriétaire un titre de propriété quelques jours après l’acte authentique (ou acte de vente).

10. Le remboursement du prêt

Un mois après la signature de l’acte de vente, vous rembourserez votre 1ère mensualité. Celle-ci est constituée en partie de remboursement de capital et en partie d'intérêts.