Après un début d’année relativement calme, le mois de mai marque le retour des hausses !

Notre analyse et nos conseils pour souscrire aux meilleures conditions du marché.

Comme nous le prévoyions dans notre dernière lettre datée du 30 avril, les taux des crédits immobiliers ont tous augmenté dans le courant du mois de mai.

Les taux du marché sont en effet repartis clairement à la hausse avec des variations comprises entre +0.05% et +0.15% selon les durées.

Pour la première fois depuis très longtemps, la totalité de nos partenaires ont appliqué des hausses à leur barème.
Les taux du marché s’ils restent sous la barre des 5% pour les durées inférieures à 25 ans, remontent progressivement et atteignent aujourd’hui les niveaux de juin 2003 : la durée de référence, 15 ans, se situe à 4.80% avec une augmentation de +0.15% en 1 mois et la durée préférée des Français, 20 ans, atteint 4.90% avec un mouvement haussier de 0.10%.

Du côté des minima, seules les durées très courtes et la durée 30 ans enregistrent des hausses de l’ordre de 0.10% mais restent inférieurs ou égaux à 4.50% sur 25 ans !

Les taux variables continuent d’augmenter. Les taux fixes restent donc malgré la hausse récente, toujours beaucoup plus intéressants car au-delà de la sécurité qu’ils garantissent, ils sont en moyenne 0.50% en dessous des variables !

Les OAT ont poursuivi leur remontée tout au long du mois de mai et se situent aujourd’hui au dessus des 4.50%. Dans ce contexte, les taux fixes des crédits aux particuliers ne peuvent diminuer, car ils suivent les OAT qui fixent le prix auquel les banques se financent.
Les banques prévoient en effet de relever à nouveau leurs taux dans le courant du mois de juin, il ne faut donc pas attendre pour concrétiser son projet !

Notre conseil : ne négligez pas les prêts aidés dans le montage de votre dossier de financement ; au-delà du Prêt à taux zéro, de nombreuses collectivités proposent des prêts complémentaires. Empruntis.com peut mettre au point des solutions de financement incluant ces différents prêts et vous permettre de concrétiser votre projet tout en économisant  sur le coût total de votre crédit !

ChangeMENT de banque :
quels sont les frais ?

Lors de la recherche de votre prêt immobilier, vous trouverez bien souvent de meilleures conditions à la concurrence que dans votre banque traditionnelle. Normal : les banques utilisent le prêt immobilier comme produit d’appel. Et on estime que près d’un emprunteur sur deux change de banque lors de cette opération.

Tenté par le changement de banque ? Quels sont les coûts à prévoir ?

- Frais inhérents à la mise en place du compte dans la nouvelle banque choisie pour votre financement immobilier : carte bancaire, commande de chéquier, mise en place des prélèvements automatiques etc.

- Frais de résiliation des différents produits en cours dans la banque que vous quittez : frais de résiliation de l’assurance habitation, automobile, cotisation de votre ancienne carte bancaire...

- Frais liés au transfert de votre épargne : PEL, CEL et Plan d’Epargne Populaire (PEP) sont transférables, mais non sans frais. Selon les établissements, le « coût de sortie » pour un PEL ou CEL varie entre 37 et 60€ et entre 60 et 80€ pour votre PEP. A vous de voir s’il est possible de laisser certains produits d’épargne dans l’ancienne banque pour éviter ces frais.

- Pénalités liées au remboursement anticipé de prêts : il n’est en effet pas possible de « transférer » un crédit à la consommation ou un crédit immobilier d’une banque à l’autre. Même si le terme de transfert est souvent utilisé (à tort), il s’agit en fait d’un rachat d’une banque à l’autre. Aussi, vous aurez à payez des pénalités qui représentent le plus souvent 3% du capital restant (le solde du prêt en cours dans la banque que vous quittez).

- Depuis le 1er janvier 2005, la clôture d’un compte courant ou d’un livret d’épargne (LEP, Codevi) ne coûte rien. Cependant, pendant le laps de temps que prend votre transfert, soyez vigilent : une mauvaise planification peut entraîner son lot de mauvaises surprises. Il vous faut être attentifs à vos virements automatiques : si le compte que vous fermez n’est plus approvisionné et qu’un prélèvement oublié a lieu, vous risquez le découvert et les agios qui vont avec…