25 janvier 2007

Le baromètre des Taux Empruntis.com
Les taux présentés sont les taux constatés auprès de nos banques partenaires et indiquent la tendance générale du marché de l'immobilier.

En ce début 2007, les taux de crédit immobilier se situent à des niveaux particulièrement attractifs, à moins de 4% dans de nombreux cas.		  

Cependant, les taux sont orientés légèrement à la hausse en ce mois de janvier et il est préférable d'emprunter dès à présent pour bénéficier des meilleures conditions…


Légère hausse généralisée en janvier
Observations :
Comme nous vous l'annoncions, les banques ont procédé en janvier à des réajustements haussiers de leurs taux fixes, suivant le relèvement de l'OAT.


Ainsi, le taux du marché augmente de 0.10% sur 7 ans et de 0.15% sur 10, 15, 20 et 25 ans. Seule la durée de 30 ans reste stable.
Cependant, les banques proposant des durées supérieures à 25 ans étant moins nombreuses, cette stabilité du taux du marché sur 30 ans est moins révélatrice.
Recommandations :

Même si le mois de janvier a été caractérisé par une légère hausse généralisée, les taux restent particulièrement attractifs. Pour les meilleurs dossiers (hauts revenus, présence d'un apport supérieur à 20%, endettement faible), certaines banques maintiennent des politiques      commerciales
agressives et peuvent même proposer des taux inférieurs à 4% jusqu'à 25 ans ! Les taux les plus bas sont à 3.72% sur 15 ans, 3.80% sur 20 ans et 3.99% sur 25 ans.

Attention, ces taux sont réservés à certains dossiers et ne sont pas proposés dans toutes les régions. Pour savoir si une banque fait une bonne offre, reportez-vous à nos " taux du marché ". Si le taux proposé est supérieur à notre barème (moyenne nationale établie auprès de plus de 100 banques*), vous pouvez raisonnablement espérer négocier plus bas.


Des resserrements haussiers inévitables
Observations :
Sur le marché des taux variables, la hausse est continue depuis 3 mois. Tous les barèmes nous parvenant repercutent des ajustements à la hausse.


Janvier n'échappe pas à la règle et le taux du marché augmente de 0.05% sur 7, 10, 20 et 30 ans, de 0.10% sur 25 ans et de 0.15% sur 15 ans. Les taux minima sont également relevés.
Par exemple, la meilleure offre en taux révisable plafonné +2/-2 points sur 25 ans passe de 3.35% à 3.60%. Dans cette configuration, il apparaît souvent comme plus judicieux de choisir un taux fixe qu'un taux variable, l'écart étant faible entre taux fixe et taux variable. Certaines banques retirent actuellement les produits variables de leurs offres commerciales, tant leur niveau est devenu peu attractif.
Recommandations :
Progressivement, les banques répercutent dans leurs barèmes de taux les augmentations du taux directeur de la Banque Centrale Européenne (BCE). Nous prévoyons une poursuite de cette hausse, la totalité des hausses de la BCE n'ayant pas été répercutée par les banques. De plus, les milieux financiers tablent sur un relèvement supplémentaire dès mars prochain.

COMBIEN
POUVEZ-VOUS EMPRUNTER ?
 
Impossible de donner à cette question une réponse précise en quelques lignes...



En effet, chaque dossier doit être étudié dans sa globalité pour connaître sa capacité d'emprunt. Selon les taux et les formules proposés par les banques, on obtiendra un résultat différent.


Enfin, chaque banque ne sera pas prête à prendre un risque pour un même dossier : une demande de prêt peut être refusée dans un établissement et acceptée dans un autre. Les points suivants vous permettront cependant d'évaluer votre capacité d'emprunt:





  STABILITE DE VOS REVENUS
Si vos revenus sont variables dans le temps et que vous ne pouvez pas justifier leur stabilité à l'avenir, votre demande a moins de chance d'être acceptée.




  MENSUALITES MAXIMUM
Vos mensualité ne doivent pas dépasser 33% de vos revenus. Prenez en compte les revenus nets de votre ménage sur vos deux dernières déclarations d'impôt.




  LE MONTANT DE VOTRE PRET
Il sera calculé en fonction de vos mensualités maximum estimées. Utilisez notre calculette "Calculez votre capacité d'achat" et retrouvez les montants correspondants en fonction de cette mensualité et des durées d'emprunt disponibles.





  BON A SAVOIR

Votre apport personnel est un point à ne pas négliger. Il doit au moins couvrir les frais de notaire et de garantie (caution, privilège du prêteur de deniers ou hypothèque) liés à votre opération.

Idéalement, les banques souhaitent que votre apport couvre plus 10% du prix d'acquisition. Des solutions de financement à 110% (financement total + frais de notaire) peuvent être étudiées dans certains cas. Les conditions seront cependant moins avantageuses.





© Empruntis.com

Les taux présentés se comprennent hors assurance, selon votre demande
et votre profil. Taux relevés le 24-01-2007. Évolution par rapport au 03-01-2007.

Empruntis.com se propose de vous informer mensuellement sur :
1. L'évolution des taux en crédit immobilier grâce au baromètre
des taux Empruntis.com.
2. Un édito sur l'actualité de l'immobilier et du financement immobilier.

Pour toute demande d'informations complémentaires :
Contact : Martin Pimentel / martin.pimentel@empruntis.com                           
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* Banques de réseau, mutualistes, spécialisées, directions régionales,
organismes de crédit, selon votre profil et votre demande.
 


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