30 novembre 2005

Le baromètre des Taux Empruntis.com
Les taux présentés sont les taux constatés auprès de nos banques partenaires et indiquent la tendance générale du marché de l'immobilier.
L’automne 2005 marque la fin de la baisse des taux d’intérêt. Le mois de novembre a enregistré des hausses tant sur les taux fixes que sur les taux variables.                                                                                                                                   Malgré cette hausse générale, les emprunteurs bénéficient toujours d’excellentes conditions d’emprunt car les taux restent réellement très bas. Les futurs acquéreurs ne doivent donc pas s’inquiéter des conditions actuelles de financement.


Hausse modérée
Observations :

Le mois de novembre marque la fin de la baisse des taux. C’est en effet la première fois depuis juin 2004 que les taux fixes subissent un mouvement haussier généralisé. Ces hausses comprises entre +0.05% et +0.10% concernent la totalité des durées, exception faite des taux à 30 ans.
Cette hausse est le résultat d’un mouvement presque unanime de nos partenaires bancaires, puisque près des 3/4 d’entre eux ont relevé leur barème au cours du mois de novembre, les autres les ayant maintenus inchangés.

Cependant, la tendance haussière qui semble se dessiner ne doit pas faire oublier que les taux actuels se situent toujours à des niveaux extêmement bas, équivalents à ceux enregistrés début septembre à l’aube de la saison immobilière.
Recommandations :
L’OAT 10 ans a confirmé sa lente remontée entamée en octobre et semble, aujourd’hui, se positionner aux alentours des 3.50%. Comme nous le prévoyions le mois dernier, les banques ont répercuté ce mouvement sur leurs offres commerciales de crédit immobilier.
Toutefois, cette amorce de tendance haussière doit être quelque peu tempérée. En effet, nos partenaires ont appliqué d’importantes hausses début novembre, mais plus l’on avançait dans le mois et plus l’importance de ces hausses s’est attenuée. Il n’est, d’ailleurs, pas exclu qu’à court terme, certaines banques qui avaient réagi trop brutalement sur leur taux pratiquent des ajustement à la baisse, afin de corriger leurs anticipations.

De façon générale, nous anticipons une stabilisation d’ici la fin de l’année autour de 3.50% pour une durée de 15 ans.


Hausse générale
Observations :
Les taux variables ont subi une hausse notable sur toutes les durées avec des augmentations oscillant entre +0.05% et +0.15% pour les taux du marché. En ce qui concerne les minima, la tendance est moins tranchée, les hausses ne concernant que les emprunts sur 15, 20 et 30 ans. Les 3/4 de nos banques partenaires ont en eftet anticipé la hausse vraisemblable du taux directeur de la Banque Centrale Européenne.
Recommandations :
Après deux ans et demi de taux directeur inchangé à 2%, la BCE devrait procéder lors de sa réunion mensuelle du 1er décembre à une hausse de son taux directeur de 0.25%. Dans ce contexte de reprise économique dans la zone euro et malgré l’opposition de plusieurs gouvernements européens, il est probable que les taux variables subissent de nouvelles hausses dans les mois à venir.

Avec un écart de moins en moins favorable aux taux variables et étant donné les perspectives d’évolution à la hausse de ceux-ci, les futurs emprunteurs devraient s’orienter naturellement vers des emprunts à taux fixes.

A titre d’exemple, pour un emprunt de 200 000 euros souscrit aujourd’hui sur 15 ans à un taux fixe de 3.45%, le coût du crédit s’élève à 56 475 €. Pour un même montant, avec un taux variable capé +2 à 3% qui reste fixe pendant 2 ans et qui atteint son plafond au bout de 2 ans, soit 5% le coût du crédit s’élève à 70 825 euros, ce qui fait une différence de près de 15 000 €.

Crédit immobilier
Ce que votre banquier
va vous demander…
 

Avant d’obtenir votre prêt pour l’achat de votre futur bien immobilier, il vous faudra montrer « patte blanche » au banquier !... Et surtout, vous munir d’un certain nombre de documents.

Lesquels ? Notre liste ci-dessous n’est pas exhaustive, car chaque cas est, bien entendu, spécifique mais elle vous donnera une petite idée des documents dont il faudra vous munir.



Etat civil

  • Carte nationale d’identité ou Passeport ou Permis de conduire ou Carte de Séjour

  • Livret de famille

  • Contrat de mariage ou contrat de PACS s’il y a lieu

  • Jugement de divorce / Convention définitive / Acte liquidatif

  • Statuts ou projet de statuts si l’emprunteur est une SCI

  • Extrait K-bis, si la SCI est constituée




    • Revenus et charges

  • 3 derniers bulletins de salaire et celui au 31/12 de l’année précédente

  • 2 derniers avis d’imposition ou de non-imposition

  • Attestation de votre employeur actuel avec la date d’entrée dans la société

  • Attestation des Allocations Familiales




    • Endettement

  • 3 derniers mois de tous vos relevés bancaires

  • Tableaux des prêts encours immobiliers et/ou personnels

  • Quittance de loyer ou bail




    • Divers

  • Justificatif d’apport personnel

  • Justificatif de domicile

  • Mandat de recherche de financement

  • RIB




    • Projet

  • Promesse de vente

  • Contrat de réservation / Notice descriptive / Plans

  • Devis estimatifs

  • Permis de construire ou récépissé de la demande




    • Pour les professions libérales, les commerçants et les entrepreneurs indépendants

  • Siret, Statuts, K-Bis, Carte de Métiers

  • 3 derniers bilans ou déclarations 2035 ou 2031

  • Relevés de compte professionnel sur 3 mois







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    1. L’évolution des taux en crédit immobilier grâce au baromètre
    des taux Empruntis.com.
    2. Un édito sur l’actualité de l’immobilier et du financement immobilier.

    Pour toute demande d’informations complémentaires :
    Contact : Maël Resch / mael.resch@empruntis.com                                       
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