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Observations :
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La tendance générale est toujours à la hausse des taux fixes. En effet, la quasi-majorité des
établissements bancaires a, ce mois-ci augmenté ses taux. Seules 3 banques n’ont pas suivi ce
mouvement : les deux premières ont maintenu, pour le moment, leurs taux, et la troisième a même
baissé de façon très subtile ses taux longs (notamment sur 25 et 30 ans).
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On constate également sur le baromètre que les taux courts (+0,15% sur 5 ans et +0,10% sur 7 ans)
augmentent plus rapidement que les taux longs (+0,05% sur 15, 20 et 25 ans).
Malgré cette hausse, et lorsque l’on observe la courbe d’évolution des taux fixes du marché à 15 ans,
on constate que, pour le moment, les taux demeurent encore à des niveaux bas : ils restent à 0,15%
en dessous du niveau atteint en janvier 2004.
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Recommandations :
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Ill semblerait que la tendance générale pour le mois à venir demeure à la hausse. Elle sera, à
priori, similaire au mois précèdent, à savoir progressive et relativement modérée. Cette hausse
correspond essentiellement à un rattrapage des taux de crédit des banques sur le cours des taux à
long terme.
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Toutefois, il n’est pas exclu que certains établissements pratiquent de légères baisses de taux
durant cette période, notamment pour des raisons commerciales.
La période estivale devrait rester calme, nos partenaires bancaires n’anticipant pas de mouvements
majeurs d’ici septembre.
L’évolution des taux à la rentrée dépendra notamment de deux facteurs : la poursuite de la
croissance et l’évolution de l’inflation. Si ces deux éléments tendaient à se renforcer, la
tendance de fond haussière pourrait bien reprendre, tout en restant modérée. En effet, aucun
élément ne laisse, pour le moment, présager d’une hausse brutale et forte des taux.
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Observations :
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Ce mois-ci, de nombreuses banques (environ les 2/3) n’ont pas modifié leurs taux. Toutefois,
certains établissements ont pratiqué des modifications à la hausse comme à la baisse. Ces
modifications n’ont cependant pas affecté les taux du marché qui demeurent inchangés. Seul
le taux à 20 ans augmente très légèrement (+0,05%).
Recommandations :
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Malgré les éléments cités plus hauts - poursuite de la croissance et évolution de l’inflation -,
la BCE ne devrait pas, dans le courant de l’été, modifié ses taux.
Elle devrait attendre la rentrée de septembre pour s’assurer de la confirmation de la reprise et
ainsi envisager un éventuel relèvement de ses taux.
Compte tenu de la hausse actuelle des taux fixes, de plus en plus de banques créent de nouveaux
produits en variables afin de continuer à proposer des solutions de financement attractives. Ces
solutions constituent une excellente alternative pour un grand nombre de particuliers que la hausse
des taux fixes pénalise.
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L’offre de prêt |
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Souscrire un contrat de prêt immobilier est un acte important, qui vous engage, en général, sur de
nombreuses années… Alors, avant de signer, étudiez donc attentivement votre offre de prêt.
Celle-ci vous est adressée gratuitement et par voie postale. Son contenu est réglementé; cette offre
engage l'établissement de crédit pendant trente jours minimum à compter de sa réception.
Vous disposez de 10 jours de réflexion minimum à compter de la réception pour examiner l'offre de prêt,
ainsi que le tableau d'amortissement qui, sauf s'il s'agit d'un prêt à taux variable, y est obligatoirement
joint.
A partir du 11ème jour suivant la réception de l'offre, vous pouvez l'accepter ou la refuser :
- Si vous refusez l'offre de prêt, l'établissement de crédit, ni un intermédiaire, le cas échéant, ne
peut vous demander de frais d'étude.
- Si vous l'acceptez, vous adressez par courrier, à l'établissement de crédit, l'offre de prêt datée et
signée de votre main. Le prêt vous est alors accordé.
Attention : le contrat de prêt vous engage pendant toute la durée du prêt !
Il prévoit vos droits et obligations pendant toute la durée du prêt. Il est établi par
l'établissement de crédit qui l'adresse ensuite au notaire.
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L'offre de prêt et le contrat pour la construction ou l'acquisition peuvent être annulés :
- Si l'opération pour laquelle vous avez sollicité le prêt - acquisition, construction, travaux -
n'est pas réalisée dans le délai de 4 mois suivant votre acceptation du prêt.
- Si vous n'obtenez pas les prêts que vous avez demandés, vous serez dégagé du contrat que vous avez
signé pour construire ou acheter votre logement.
Aucune somme ne peut vous être réclamée par l'établissement de crédit avant votre acceptation de l'offre.
Dès que vous avez accepté l'offre de prêt, vous êtes engagé vis-à-vis de l'établissement de crédit.
Respectez vos obligations.
Les garanties : votre établissement de crédit demandera soit une hypothèque, soit
un privilège de prêteur de deniers, soit la caution d'un organisme agréé par lui ou celle d'un tiers.
Les assurances : l'assurance décès - d'incapacité de travail est systématique.
Vous pouvez, en plus, avoir intérêt à contracter une assurance perte d'emploi.
Les possibilités de remboursement anticipé : vous pouvez toujours, sauf dans
certains cas limités par la loi, rembourser par anticipation une partie ou la totalité du prêt.
Source : Immobilier des Notaires
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28 juin 2004
