|
|
 |
Observations :
|
|
Depuis le début du mois de mai, la tendance générale est à la hausse des taux fixes.
En effet, ce sont près de 90% des banques qui ont augmenté leurs taux, la hausse étant
plus marquée sur les durées longues (+0,05% sur 12 ans contre +0,15% sur 25 ans). Seuls
10% des établissements ont maintenus leurs taux à leur niveau actuel. Cependant, nous restons
à 0,20% en dessous des niveaux atteints en début d’année.
|
 |
|
|
Recommandations :
|
Dans les semaines à venir, les taux devraient continuer leur légère progression à la hausse.
En effet, les établissements bancaires présentant du retard dans la réalisation de leurs objectifs
commerciaux, n’ont pas encore enregistré de hausse, mais devraient l’intégrer avec un léger
décalage.
|
 |
Cette hausse des taux fixes devrait se poursuivre à moyen terme, poussée par la reprise de
la pression inflationniste découlant pour partie de la hausse importante du prix du pétrole.
Toutefois, celle-ci sera probablement moins vigoureuse que celle observée aux Etats-Unis,
la reprise européenne étant beaucoup moins marquée.
Enfin, nos prévisions, bien qu’incertaines, penchent vers une stabilisation des taux pour la fin
de l’année 2004.
Leur évolution dépendra en grande partie de la vigueur de la poursuite de la croissance en Europe.
Pour le moment, nous demeurons donc prudents quant à l’évolution des taux fixes : nous pensons
qu’ils devraient encore augmenter, pour se stabiliser d’ici la fin de l’année.
|
|
|
|
Observations :
|
Le mois de mai a également été marqué par une hausse générale des taux variables. Toutefois,
il est important de noter des variations divergentes au sein même des différents types de taux
variables (capé+/-1, +/-2, mensualités fixes et durées variables…). C’est pourquoi, en réalité,
seulement la moitié des banques a augmenté ses taux alors que les 50% restants les ont maintenus.
|
 |
Une exception : un de nos partenaires, qui avait le mois dernier augmenté son taux capé +/- 1,
l’a baissé ce mois-ci pour se maintenir au niveau du marché.
|
Recommandations :
|
Dans un marché qui demeure encore incertain, nos prévisions d’évolution restent floues. En effet,
si la Banque Fédérale Américaine annonce la remontée progressive de son principal taux directeur
d’ici la fin de l’année, quelle sera la décision de la BCE ? Suivra t’elle le mouvement à la hausse
de la FED afin de juguler en amont l’inflation en recrudescence ? Ou bien choisira t-elle de
maintenir son taux directeur afin de soutenir le début de reprise de la croissance européenne ?
Le différentiel actuel entre les deux types de taux étant moins favorable aux taux variables, nous
conseillons aux emprunteurs de privilégier les solutions à taux fixes. Toutefois, n’hésitez pas à
vous renseigner sur les nouveaux produits « révisables » lancés par les banques, qui peuvent
présenter une alternative intéressante dans certains cas spécifiques.
|
|
|
Bien négocier son prêt immobilier
Quelques points clé |
| |
Avant d’emprunter :
L’apport personnel: C’est un des éléments forts qui peut vous permettre de
négocier avec votre banque le taux de votre prêt. En effet, l’apport personnel démontre votre capacité
d’épargne en tant qu’emprunteur. Le niveau d’apport minimum demandé varie selon les établissements.
|
Bon à savoir : en général, vous pouvez obtenir des conditions privilégiées
auprès de votre banque à partir de 20% d’apport personnel.
|
Le choix taux fixe – taux variable: Bien qu’actuellement, les taux de crédit
remontent légèrement, ils n’en restent pas moins très attractifs pour les emprunteurs. Pour le
moment, et dans la majorité des cas, nous privilégions les solutions à taux fixes, encore très
avantageuses et sures. Toutefois, les taux variables, présentent pour des cas particuliers de
sérieux avantages (prêt à très court terme, revente du bien dans les 5 ans…) à ne pas négliger
|
Bon à savoir : depuis le début de l’année, de nouveaux produits à taux variables
ont été lancés (capé +/-1, mensualités fixes, durée variable…), n’hésitez pas à vous renseigner !
|
Utiliser son épargne ou s’endetter ? Il s’agit d’être vigilant sur ce point et
de bien vous informer : en effet, il n’est pas toujours intéressant de liquider toute son épargne
afin de minimiser son emprunt.
|
Bon à savoir : comparez le taux du prêt proposé par votre banque et le taux
de rendement de votre épargne. Si celui-ci est plus élevé, il est souvent plus intéressant de
ne pas retirer vos capitaux et de miser sur le prêt.
|
Au moment de l’emprunt :
Outre le taux du crédit, un certain nombre d’éléments peuvent encore être négociés avec
votre banquier tels que :
L’assurance décès invalidité: Elle est obligatoire. Votre banque vous
proposera toujours un contrat d’assurance « maison ». Vous pouvez tenter de négocier le
taux voire de souscrire auprès d’une compagnie extérieure.
|
Bon à savoir : pour les personnes de moins de 40 ans ou les non-fumeurs
les taux peuvent nettement plus attractifs auprès de compagnies extérieures.
|
Les frais de dossier: Bien que moyennement élevés, votre banque peut vous en
faire « cadeau » à titre gracieux.
|
Bon à savoir : ce type de pratique est plutôt réservé aux bons clients !
|
Le remboursement anticipé du prêt Les pénalités peuvent atteindre près
de 3% du capital remboursé !
|
Bon à savoir : négociez absolument avec votre banquier l’annulation
ou la diminution de ces pénalités.
|
|
|
24 mai 2004
