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Malusés, vous pouvez être assuré !

Les conducteurs malusés, les assureurs n’en veulent pas ! Votre assureur peut vous résilier en cas de sinistre ou de non-paiment. Vous pouvez connaître des difficultés à trouver un assureur prêt à vous faire confiance si vous êtes un jeune conducteur, ou encore être résilié pour conduite en état d’alcoolémie…
Autant de situations qui font que vous pouvez vous retrouvez du côté des conducteurs malusés. Commence alors une longue et difficile chasse à l’assurance.
Le coefficient Bonus/Malus est l’élément clé qui déterminera le montant de votre prime d’assurance auto. Comment est-il calculé ? Qui est concerné ? Et comment vous assurer si vous avez accumulé les accidents ?

Excès de vitesse, alcool au volant, autant de comportements irresponsables que le gouvernement combat activement depuis des mois. Résultat : moins de morts sur les routes. Cependant, la chasse aux mauvais conducteurs a eu un autre effet, moins reluisant : de plus en plus de conducteurs pénalisés se voient contraints de prendre la route sans permis de construire. Et sans assurance pour les protéger en cas de nouvel accident.
Empruntis.com vous dit tout ce qu’il faut savoir sur le Bonus / Malus et quelles solutions s’offrent aux conducteurs malusés.

De plus en plus de conducteurs concernés

La politique de prévention routière mise en place en France depuis 3 ans a eu deux effets : une baisse importante du nombre de tués sur les routes de France et une augmentation importantes des malusés. Les conducteur se voyant retirer leur permis sont également de plus en plus nombreux. Certains acteurs, comme l’assureur Sos Malus, estiment même que les peines sont parfois disproportionnées au vu des infractions commises. En 2005, on a ainsi constaté 33.000 infractions sur les routes effectuées par des conducteurs sans permis de conduire…
Plus de 10 millions de points ont été retirés en 2005, contre 6,4 millions en 2004. Si l’écrasante majorité des Français est satisfaite du recul de l’indiscipline au volant, nombreux sont ceux qui vivent comme un drame une annulation ou un retrait du permis de conduire pour des fautes parfois mineures. Et certains n’hésitent pas à prendre le volant même s’il ne possède plus la fameuse petite feuille rose… Selon certaines estimations, ils seraient 800.000 en France. Un risque inconsidéré. En cas d’accident, ces automobilistes peuvent se retrouver dans une situation des plus délicates, ils ne sont pas couverts par les assurances.
Dans ce tableau, la liste des infractions et les retraits de points correspondants, classées par ordre de gravité. Retrouvez précisément ce que vous risquez :

Ainsi, la multiplication des infractions, mêmes minimes, peut vite vous faire perdre vos 12 points et vous vous retrouvez sans permis.
Concernant votre assurance auto, tous les sinistres survenus couverts par votre garantie sont susceptibles d’augmenter votre malus. En revanche, les situtations suivantes n’aggravent pas votre malus :
- les accidents dont est totalement responsable un tiers identifié
- le vol du véhicule, le bris de glace, l’incendie
- les accidents survenant lorsque le véhicule est correctement stationné et pour lequel l’assuré n’est pas responsable, même si le responsable n’est pas identifié.
Lorsque vous vous assurez pour la première fois, vous êtes assuré au tarif normal, sans bonus ni malus. Ensuite, cette cotisation de référence va évoluer chaque année selon votre situation, c'est-à-dire en fonction des sinistres intervenus pendant le contrat. Si vous ne déclarez pas d’accident, votre prime va diminuer de 5% par rapport à votre cotisation de l’année précédente. Vous pouvez obtenir jusqu’à 50% (CRM de 0.50), c'est-à-dire moitié moins cher que la première cotisation, si vous ne connaissez pas d’accident pendant 13 ans.
Pour le malus, chaque accident dont vous êtes responsable augmente votre cotisation de 25%. Votre assureur peut ne plus vous assurez si vous cumulez le malus. Il faudra alors partir à la recherche d’un autre assureur. Les services d’Empruntis.com, en plus de comparer les meilleures offres, peuvent vous aider à trouver une solution lorsque plus personne ne veut vous assurer.

Les ravages de l’alcool au volant

La conduite en état d’ébriété est un délit moins répandu que les excès de vitesse. Cependant, les accidents causés par l’alcool sont encore plus nombreux et plus mortels. 40% des décès imméditement consécutifs aux accidents sont liés à l’alcool. A 0,5 g/litre d’alcool dans le sang, votre risque d’avoir un accident est multiplié par 2. Des chiffres qui font réfléchir. D’autant plus qu’il ne faut que deux verres de vin pour atteindre ce taux d’alcoolémie pour un homme de 70 kg.
Ce que vous risquez : un conducteur qui présente un taux d’alcoolémie compris entre 0,5 et 0,8 g/litre dans le sang risque une amende de 750€ et un retrait de 3 points sur son permis. Au-delà de 0,8 g/litre dans le sang, la sanction est plus lourde encore : 4.500€ d’amende et deux ans de prison, en plus de 6 points retirés sur le permis.
Si vous n’avez pas d’accident pendant deux années de suite, votre cotisation revient au tarif de base.

Comment vous assurer si vous êtes concerné ?

Une accumulation de sinistres est souvent synonyme de résiliation de votre contrat. Trop d’accidents et vous vous retrouvez sur la liste noire des assureurs.

Avant d’avoir retrouvé un assureur, ne prenez pas le volant. Mettez votre voiture au garage, sans quoi vous vous retrouveriez dans une situation encore plus délicate.