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VOUS RECHERCHEZ UN PRÊT IMMOBILIER ?

Les revenus des ménages ne permettent pas la plupart du temps l’acquisition de biens immobiliers devenus trop onéreux. La seule solution réside dans le recours aux prêts immobiliers. A ce titre, plusieurs options sont disponibles avec chacune ses particularités et ses conditions.

Comment fonctionne le prêt immobilier ?

Un prêt immobilier est un financement accordé par un établissement de crédit en vue de l’acquisition d’un bien immobilier. Différents paramètres entrent en jeu, en premier lieu les taux (taux variable, taux fixe) et la durée du prêt. Concernant celle-ci, il vous appartient de déterminer la durée de remboursement vous convenant le mieux, mais plus elle sera longue, plus les intérêts seront élevés à terme. Autre élément à prendre en compte : votre banquier peut exiger, en fonction du risque que vous représentez, des garanties (hypothèque, caution d’un tiers) et dans la quasi-totalité des cas une souscription d’assurances. Enfin, quelque soit le type de prêt choisi, un apport personnel d'un montant équivalant à 10% de l’acquisition est le plus souvent requis par la banque mais certains établissements pourront vous proposer un financement à « 110 % ».

Plusieurs crédits proposés

Il existe diverses offres de crédits immobiliers :

• le « prêt épargne logement ». Il vous permet de constituer un capital - grâce à l’épargne - en vue de contracter un prêt immobilier. Le PEL sera accordé en fonction de votre niveau d’épargne et utilisé pour l’acquisition d’une résidence principale en vue d'un usage personnel ou à des fins locatifs ;
• le « prêt à taux zéro » (PTZ), permettant l’accession à la propriété pour la première fois. Les conditions ? Des revenus qui ne dépassent pas un plafond fixé par les régions, la taille du ménage et la nature du logement. Le PTZ ne peut cependant financer au maximum que 20 % du coût total de l'acquisition et peut être complété par d’autres types de crédits sans dépasser les 50 % de ceux-ci. Le remboursement peut être étalé jusqu’à 22 ans ;
• le « prêt 1 % employeur ». C’est une disposition obligatoire par laquelle une entreprise comptant plus de dix salariés finance les projets d’acquisition des résidences principales de ses employés. Très attractif et accordé à un taux de l’ordre de 1.5 % hors frais divers, il est accordé sans condition de ressource mais reste limité. Le remboursement peut se faire sur une durée de 5 à 20 ans ;
• le « prêt conventionné », accordé par la Caisse d’allocations familiales (CAF). Réservé aux ménages les plus modestes, il n’exige également aucune condition de ressource. Le remboursement peut s’étaler jusqu’à 25 ans ;
• le « prêt Paris logement » (prêt 92 etc.), accordé par des banques ayant signé une convention avec la Mairie de Paris. C’est un prêt sans intérêt, remboursable en 15 ans et destiné aux ménages investissant dans la capitale. Le montant prêté s’élève 39 600 euros (24 200 euros pour une personne seule). Ce type de prêt est appliqué dans d’autres départements.

D’autres prêts tels que le prêt caisse de retraite, le prêt fonctionnaire ou le prêt EDF sont possibles. Il existe par ailleurs des dispositifs (Loi Besson, Loi Borloo) qui vous permettront de réduire votre assiette fiscale en investissant dans l’immobilier.

La souscription d'un crédit immobilier est une décision importante qui doit être mûrement réfléchie. Sachez comparer les différentes offres et déterminez vos besoins et votre capacité de remboursement sur le long terme.

Pour cela, n’hésitez pas à contacter un conseiller Empruntis ou à remplir un formulaire de demande de prêt immobilier en ligne.

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