Simulation de prêt relais : calculez votre financement immobilier

Qu'est-ce qu'un prêt relais ?

Faire s'accorder vente et acquisition d'un bien immobilier n'est pas chose aisée. Il existe pourtant une solution : le prêt relais. Ce dernier va financer la nouvelle acquisition et donc assurer le lien entre les opérations de vente et d'achat.

Comment ça marche ?

• 1^re étape : vous avez eu un coup de cœur pour un bien immobilier. Cependant, vous ne parvenez pas à vendre votre logement actuel.
• 2^e étape : grâce au crédit relais, vous bénéficiez d'une avance afin de financer votre nouvelle acquisition.
• 3^e étape : le montant de cette avance est calculé en fonction de la valeur du bien que vous occupez actuellement. Le remboursement du crédit peut être en partie réalisé grâce au produit de la vente de votre logement.

Les types de prêts relais

On distingue deux formes de crédit relais :

• Le prêt relais sec : ce type de prêt relais concerne les transactions où le prix d'achat du nouveau logement est inférieur au prix de vente de l'ancien bien. Ce produit est peu proposé par les banques, car trop onéreux pour celles-ci.
• Le prêt relais jumelé avec un autre prêt : il prend en compte les transactions où le prix d'achat est supérieur au prix de vente. Ce produit est plus répandu que le crédit relais sec.
  Une fois la vente effectuée, la somme dégagée permettra en partie de rembourser par anticipation une partie du prêt contracté pour le nouveau bien acheté, et ce, sans pénalités de remboursement anticipé.

Simulation d'un prêt relais sec :

Prix de vente de votre ancien logement dont le crédit est remboursé en totalité	160 000 €
Prix d'achat du nouveau bien, hors frais de notaire	100 000 €
Montant du crédit relais sec sur 12 mois au taux de 3,35 % hors assurance et intégrant les frais de notaire	108 702 €
Mensualité	336,07 €

Simulation réalisée sur le site d’Empruntis en septembre 2025

La vente de l'ancien bien permet de couvrir l'achat du nouveau bien, et même d'éventuels travaux.

Simulation d'un prêt relais adossé :

Vous disposez actuellement d'un appartement d'une valeur de 150 000 €. Vous souhaitez acquérir une maison d'un montant de 250 000 € :

Prêt relais	105 000 €
Prêt immobilier complémentaire	164 000 €
Excédent après la vente permettant de rembourser par anticipation une partie du prêt immobilier	59 000 €
Mensualités du prêt relais sur 12 mois au taux de 3,35 % hors assurance	324,63 €

Simulation réalisée sur le site d’Empruntis en septembre 2025

Différences entre prêt relais sec et prêt relais jumelé avec un autre prêt :

Le prêt relais sec	Le prêt relais jumelé avec un autre prêt
Lorsque le prix d'achat du nouveau logement est inférieur au prix de vente de l'ancien bien.	Lorsque le prix d'achat du nouveau logement est supérieur au prix de vente de l'ancien bien.
Peu proposé par les banques, car trop onéreux.	Plus répandu que le crédit relais sec

Ces informations sont données à titre indicatif et selon une simulation réalisée sur notre site en Octobre 2025.
Elles ne comportent aucune garantie sur la faisabilité de votre dossier et l’établissement de crédit reste seul décisionnaire du montant, du taux et de la durée du crédit qu’il est susceptible de vous accorder en fonction de la typologie de votre dossier.

Comment fonctionne le prêt relais ?

Le fonctionnement d'un prêt relais est différent selon qu'il s'agit d'un prêt relais sec ou adossé. Nous vous expliquons ces deux types de crédit relais à travers les schémas ci-dessous.

Pour le prêt relais adossé à un prêt immobilier, le principe est le même, mais il prend en compte également le remboursement du prêt immobilier.

Comment est calculé le montant du prêt relais ?

Le montant du prêt relais varie entre 60 et 80 % du montant de votre bien actuel, en fonction du déroulement de celle-ci. Si, par exemple, vous avez signé un compromis de vente, la banque en tiendra compte et vous accordera un montant plus important.

Vous êtes susceptible de dégager une plus-value si la vente de votre bien se révèle supérieure au montant du prêt relais. Avec cet « excédent », vous pouvez par exemple financer des travaux, l'injecter dans votre prêt immobilier (si vous en avez souscrit un) ou bien l'épargner.

Quel est le taux d'intérêt ?

Concernant le taux de crédit immobilier, il dépend de l'établissement prêteur et des taux directeurs du moment, mais il est en général plus élevé que pour un prêt immobilier classique.

Comment rembourser son prêt relais ?

La durée de remboursement du prêt varie, elle, entre 12 et 24 mois. Cette durée correspond au délai auquel vous devez vendre votre bien. À l'issue des 24 mois, le prêt relais doit être remboursé.

Comme pour un prêt immobilier classique, le prêt relais inclut une part de capital, une autre d'intérêts, et éventuellement une assurance de prêt immobilier.

Deux possibilités se présentent à vous :

• franchise totale : vous remboursez le capital et les intérêts, en une seule fois, lors de la vente de votre bien (seules les primes d'assurance sont payées mensuellement) ;
• franchise partielle (option la plus courante) : vous remboursez les intérêts et, le cas échéant, les primes d'assurance tous les mois. Le capital est, lui, remboursé à la fin du prêt.

Dans les 2 cas, la vente de votre bien doit rembourser la totalité du prêt relais.

Quels sont les avantages et les inconvénients du crédit relais ?

Les avantages

Les avantages d'un prêt relais diffèrent selon qu'il s'agit d'un crédit relais sec ou adossé à un prêt immobilier.

• Dans le cas d'un crédit relais adossé, l'avantage est que la banque vous avance la somme afin d'acheter votre nouveau bien sans même attendre la vente de votre ancien bien immobilier. Ce type de crédit relais vous donne du temps pour conclure la transaction.
• Dans le cas d'un prêt relais sec, l'avantage est que votre prêt relais est peu coûteux et ne vous fera rembourser que de petites mensualités pendant un temps limité.

Les inconvénients

• Le principal inconvénient du prêt relais adossé est son coût important. En effet, vos mensualités peuvent s'avérer assez lourdes dans l'attente de la vente de votre ancien logement.
• Concernant le prêt relais sec, les conditions d'octroi auprès des banques sont très difficiles, car c'est un prêt peu rentable pour elles.
• Enfin, le dernier inconvénient d'un crédit relais est qu'il est dépendant de la vente de votre bien. Si vous rencontrez des difficultés à vendre votre bien, vous devrez payer les intérêts du prêt relais ainsi que ceux du prêt immobilier plus longtemps, ce qui a une incidence sur le montant de vos mensualités. Par ailleurs, le prêt relais doit obligatoirement être remboursé au bout de 24 mois maximum, même si le bien n’est pas vendu.

Quels sont les critères de sélection d’un bon prêt relais ?

Il convient en effet d’être attentif à certains critères de sélection si vous souhaitez mettre en place un prêt relais.

1. Le montant du prêt relais accordé

La banque finance 60 à 80 % de la valeur nette du bien à vendre. Vérifiez que le montant est suffisant pour couvrir vos besoins en attendant la vente.

2. La durée du prêt relais

Elle va de 12 à 24 mois. Choisissez une durée qui laisse une marge de sécurité pour la revente de votre bien, selon le marché immobilier local.

3. Le mode de remboursement

Un remboursement d’intérêts est en général plus confortable qu’un différé total, qui peut alourdir le coût final.

4. Le taux d’intérêt et les frais annexes

Les taux de prêts relais sont souvent plus élevés que ceux des emprunts immobiliers classiques. Vérifiez aussi les frais de dossier, l’assurance emprunteur et les garanties exigées pour la mise en place du prêt relais. Comparez alors plusieurs établissements pour obtenir le taux et les conditions les plus compétitifs.

5. La souplesse de remboursement anticipé

Si vous vendez plus vite que prévu, il est préférable que la banque n’applique pas de pénalités de remboursement anticipé. C’est un point important à négocier dans l’offre.

6. L’estimation du bien à vendre

La banque se base sur une estimation réalisée par un professionnel de l’immobilier. Plus l’estimation est réaliste et argumentée, plus vous obtenez un prêt relais adapté. Fournissez une estimation récente d’agence ou de notaire pour sécuriser le montant de votre crédit.

7. Votre profil et votre projet

La banque va regarder votre capacité de remboursement, votre endettement, vos revenus stables et la liquidité de votre bien (facilité de revente). Ayez alors un dossier solide pour améliorer les conditions de votre prêt relais.

Un bon prêt relais, c’est celui qui correspond au montant dont vous avez besoin, sur une durée adaptée, avec un taux et des frais raisonnables, une souplesse en cas de remboursement anticipé et des conditions claires sur le remboursement des intérêts. Vous pouvez faire gratuitement vos simulations de prêt immobilier classique ou relais sur notre site.

Est-ce intéressant de faire un prêt relais ?

Un prêt relais est opportun quand on veut acheter rapidement et qu’on est confiant dans la vente de son bien. Cela demande toutefois de la prudence. Il faut bien estimer le prix de vente, comparer les offres bancaires et prévoir un plan B si la vente prend plus de temps que prévu.

Le prêt relais est une aide à l’acquisition. Néanmoins, il comporte un coût non négligeable pour une opération d’achat/revente. Sa durée est limitée et l’emprunteur peut avoir une double charge temporaire qu’il est important de prendre en compte.

Simulation de prêt relais

Quels sont les critères nécessaires pour faire une simulation de prêt relais ?

Il s'agit tout simplement de calculer votre futur prêt relais. Notre outil de simulation prêt relais est rapide, anonyme et gratuit, vous avez juste à indiquer quelques informations :

• le type de bien (neuf, ancien) ;
• le montant du bien à acheter ;
• le montant du bien à vendre ;
• votre capital restant dû ;
• votre apport personnel ;
• la durée et le taux d'intérêt souhaités pour le crédit relais et prêt à long terme.

Les résultats s'affichent instantanément avec votre plan de financement et votre échéancier, comme vous les visualiserez pour un prêt immobilier classique avec la simulation du tableau d'amortissement.

Quel que soit votre type de financement, nous vous conseillerons toujours de réaliser une simulation de crédit immobilier complète, par exemple via notre calculatrice crédit immobilier.

Exemple de simulation de prêt relais

Un couple souhaite vendre son appartement estimé à 100 000 € afin d'acheter une maison plus spacieuse d'une valeur de 200 000 €. Ils disposent par ailleurs d'un apport de 20 000 €. Les frais de notaire sont estimés à 15 567 €. La valeur du nouveau bien est supérieure à celle du bien en vente, il faut donc réaliser un prêt relais adossé à un prêt immobilier. D'après l'outil de simulation, le plan de financement de l'achat du bien se présente ainsi :

	Montant	Taux	Durée
Apport	20 000€
Prêt relais	70 000€	3,35%	12 mois
Prêt long terme	125 567€	3,35%	20 ans (240 mois)

Votre échéancier de remboursement est alors le suivant :

	12 mois	228 mois	Coût total
Prêt relais	216,42€	0€	2 597€
Prêt long terme	756,27€	756,27€	55 937,04€
Total	972,68€	756,27€	58 534,04€

Cette simulation de prêt relais, effectuée sur le site d’Empruntis, se base sur les taux pratiqués en septembre 2025

Avant d'effectuer une demande de prêt relais, voici quelques conseils :

• Bien entendu avant de prendre votre décision, faites votre simulation prêt relais pour bien évaluer vos possibilités en amont ;
• Pensez à informer régulièrement votre banque de l'évolution de la vente de votre bien.