Empruntis : Actualites du cr�dit immo

Cr�dit immobilier : les taux ont l�g�rement boug� en janvier

04 Feb 2010 12:00 +0200

Comme anticip�, les taux moyens des cr�dits immobiliers n’ont pas enregistr� de grandes variations en janvier. Nous relevons dans notre dernier barom�tre national une l�g�re baisse de 0.05% sur 20 ans et 30 ans, ce qui ram�ne ces dur�es � 3.95% et 4.60% respectivement.
M�caniquement, les dur�es de r�f�rence n’ont pas vu leurs taux d’int�r�t bouger (� l’exception de la dur�e 20 ans donc) : le taux sur 15 ans s’�tablit toujours � 3.85% et celui sur 25 ans � 4.20%. La raison de ce statu quo tient en un mot : OAT. Les taux des banques sont en effet index�s sur cet indice de r�f�rence qui stagne depuis quelques mois autour de 3.55%.
Rien de bien nouveau non plus au niveau des minima. L� aussi, des baisses minimes sont relev�es (-0.05%), mais elles concernent ici les dur�es 15 et 20 ans. La tendance, en revanche, est inverse au niveau des taux variables. De l�g�res hausses sont relev�es, ce qui s’explique par l’arriv�e dans ce march� de nouveaux �tablissements qui ont lanc� leurs propres produits. Ce fr�missement n’annonce toutefois aucun mouvement durable.
Pour les prochaines semaines, de nouvelles l�g�res baisses pourraient �tre appliqu�es. Ce faisant, et sauf bouleversement des OAT, les taux moyens se situeraient � la fin f�vrier entre 3.75% et 3.80% sur 15 ans et entre 3.85% et 3.90% sur 20 ans. Au-del� de mars, les taux immobiliers devraient rester stables jusqu’en juin prochain.

(le 04 Février 2010)
� Empruntis.com

Banque de France : hausse de 0.2% des encours de cr�dits en 2009

01 Feb 2010 12:00 +0200

La distribution de cr�dits au secteur priv� a progress� en 2009 de 0.2%, � 1 864 milliards d’euros. Selon les derniers chiffres communiqu�s par la Banque de France (BdF), la tendance atteint +1.8% hors secteur financier.
Le hic, c’est que ces variations se situent en de�� des objectifs que s’�taient fix�es les banques en octobre 2008. � l’�poque, les organismes pr�teurs s’�taient engag�s sur une hausse comprise entre 3% et 4% en �change du renforcement de leurs fonds par l’�tat.
Dans le d�tail, certains postes se situent toutefois dans cette fourchette, et m�me au-del�. La BdF note une hausse des cr�dits aux particuliers de 4.1% � 986 milliards d’euros, mouvement qui couvre une progression des cr�dits immobiliers et des cr�dits � la consommation de 4% et de 3.5% respectivement. � l’inverse, les cr�dits accord�s aux entreprises accusent une l�g�re baisse de 0.9%, � 770 milliards d’euros.

(le 01 Février 2010)
� Empruntis.com

Immobilier : vers une baisse des prix de 3% en 2010 en France

28 Jan 2010 12:00 +0200

Les prix immobiliers dans l’Hexagone ont recul� de 5% en 2009, telles est l’une des conclusions tir�es de notre conf�rence de presse consacr�e au march� de la pierre. Ce mouvement devrait se poursuivre, mais de mani�re moins marqu�e avec -3% de pr�vus cette ann�e. Dans le m�me ordre d’id�es, les transactions elles aussi sont en baisse. De 673 000 unit�s � la fin 2008, elles sont descendues � 535 000 un an plus tard.
En ce qui concerne les taux d’int�r�t, la tendance est l� aussi baissi�re. Ils se situent actuellement � 3.85% sur 15 ans, contre 5.30% en octobre 2008. Cons�quence : la demande de cr�dits est repartie � la hausse, un mouvement effectif selon les banques depuis le troisi�me trimestre 2009.
Car pour les emprunteurs, le gain est clair. Le recul conjoint des prix et des taux a en effet favoris� leur pouvoir d’achat immobilier, en progression de 20% depuis 2008. Bien que notable, cette hausse ne couvre pas toutefois le repli de 60% enregistr� entre 1998 et 2008.
Pour les prochaines semaines, les banques ne devraient pas toucher � leurs bar�mes. En d’autres mots, les taux ne devraient pas bouger au premier trimestre 2010.
Quant � la dur�e moyenne des pr�ts, nous notons aujourd’hui une stabilisation autour de 20 ans.

(le 28 Janvier 2010)
� Empruntis.com

Loyers : 0.06% de baisse sur un an au quatri�me trimestre 2009

21 Jan 2010 12:00 +0200

Le march� de la location continue de se tasser. Selon les derniers chiffres publi�s par l’Institut national de la statistique et des �tudes �conomiques (Insee), l’indice de r�f�rence des loyers (IRL) en France a d�croch� sur un an de 0.06%, confirmant la tendance au ralentissement observ�e aux trois premiers trimestres 2009 (respectivement +2.24%, +1.31% et +0.32%).
Ce r�sultat est la plus faible depuis f�vrier 2008, date � laquelle a �t� instaur� le mode de calcul actuel des loyers. L’IRL correspond en effet aujourd’hui � la moyenne sur les douze derniers mois de l’indice des prix � la consommation hors tabac et hors loyers (IPC).
Cet indice �tait d�j� pris en compte dans le pr�c�dent calcul, mais � 60% seulement. Les 40% restants �taient occup�s par l’indice des prix d’entretien et d’am�lioration (IPEA) et l’indice du co�t � la construction (ICC), � parts �gales (20% chacun). C’est sur l’IRL que se basent les propri�taires pour r��valuer leurs loyers, � la condition que le contrat de location inclut une clause de r�vision.

(le 21 Janvier 2010)
� Empruntis.com

Pap.fr : les prix immobiliers en hausse en d�cembre

20 Jan 2010 12:00 +0200

Pour le troisi�me mois cons�cutif, les prix immobiliers sont en hausse dans les huit principales agglom�rations fran�aises. Selon les derni�res statistiques communiqu�es par le site Pap.fr, les appartements et les maisons affichent une progression respective de 0.81% et de 1.58%. Des r�sultats qui portent la hausse en rythme trimestriel � +2.78% et +1.98%.
Sur l’ensemble de 2009, les variations sont moins homog�nes. Si le prix des appartements affiche 1.32% de hausse, celui des maisons est lui en recul de 2.46%.
En ce qui concerne le taux de n�gociation (soit la diff�rence entre le prix mentionn� dans l’annonce et celui auquel s’est conclue la transaction), il s’�tablit � 6.44% pour les appartements (contre 6.41% en novembre) et � 8.07% pour les maisons (8.02% un mois plus t�t).
Quant au d�lai moyen de transaction, il se stabilise � 13 semaines pour les appartements et � 17 semaines pour les maisons.

(le 20 Janvier 2010)
� Empruntis.com

Construction : les permis de construire reculent de 17.9% en novembre

20 Jan 2010 12:00 +0200

Le march� de la construction poursuit son recul. � la fin novembre, le minist�re de l’�cologie enregistrait une baisse annuelle de 17.9% du nombre de permis de construire, � 400 214 unit�s.
Bien que des dispositifs comme la loi Scellier ou le doublement du pr�t � taux z�ro aient permis le d�blocage de certains projets immobiliers, ces mesures se sont r�v�l�es insuffisantes pour relancer la production de logements neufs.
Tous les secteurs de la construction sont du reste concern�s par ce recul. Ainsi, les logements individuels accusent une baisse de 18.3% du nombre d’autorisations, variation qui s’accentue � -25.9% pour les logements collectifs.
M�caniquement, le repli des permis de construire s’est r�percut� sur les mises en chantier. Le minist�re enregistre en novembre dernier sur douze mois une d�gringolade de 19%, � 332 588 unit�s.

(le 20 Janvier 2010)
� Empruntis.com

Taux r�gionaux : entre -0.05% et -0.10% selon les r�gions et les dur�es

15 Jan 2010 12:00 +0200

Les taux d’int�r�t continuent de reculer mais de mani�re non homog�ne. Nos derniers barom�tres r�gionaux font effet ressortir des baisses mensuelles comprises entre -0.05% et -0.10%, en fonction des r�gions et des dur�es.
Un recul qui concerne du reste les dur�es 15 et 20 ans, soit les dur�es favorites des Fran�ais. Nous relevons un repli conjoint de -0.05% sur un mois, ce qui les ram�ne respectivement � 3.85% et 3.95%. � noter que la dur�e 20 ans est pass�e pour la premi�re fois sous la barre des 4.00% depuis mai 2006, signe que � les taux des cr�dits aux particuliers sont toujours orient�s � la baisse � selon Ma�l Bernier, Porte-parole d’Empruntis.com. Il s’agit donc d’une � excellente nouvelle pour les emprunteurs �.
La preuve ? Pour un emprunt de 200 000 € sur 20 ans, un taux d’int�r�t � 3.95% permet une �conomie de 158 € sur la mensualit� et de 37 920 € sur le co�t du cr�dit par rapport � octobre 2008, p�riode o� le taux sur cette dur�e se situait � 5.40%. Pour information, le seuil historique sur 20 ans avait �t� atteint en octobre 2005 (3.60%).
G�ographiquement, c’est le Sud-ouest qui remporte la palme de la r�gion la moins ch�re avec 3.80% sur 15 ans, 3.95% sur 20 ans et 4.15% sur 25 ans. � l’inverse, les r�gions les plus ch�res sont l’�le-de-France (3.90% sur 15 ans), la M�diterran�e (4.00% sur 20 ans) et l’Est (4.25% sur 25 ans).
Du c�t� des minima, rien de nouveau concernant les dur�es de r�f�rence. Les meilleurs dossiers peuvent pr�tendre � des taux de 3.55% sur 15 ans et 3.65% sur 20 ans et 25 ans.

(le 15 Janvier 2010)
� Empruntis.com

BCE : le principal taux directeur est maintenu � 1%

14 Jan 2010 12:00 +0200

Comme pr�vu, la Banque centrale europ�enne (BCE) a maintenu le statu quo autour de ses taux directeurs. Le principal de ces taux - le taux de refinancement - continue donc de s'�tablir au seuil historique de 1% pour le huiti�me mois cons�cutif, soit depuis mai dernier. Un niveau jug� � appropri� � par le pr�sident de l’institution mon�taire, Jean-Claude Trichet, et qui devrait perdurer dans les prochains mois selon les sp�cialistes.
Pour m�moire, les taux directeurs de la Banque centrale impactent le niveau des OAT et de l’Euribor 3 mois, les indices sur lesquels sont justement assis les taux d’int�r�t bancaires.
En termes de conjoncture, Jean-Claude Trichet a fait remarquer que la croissance dans la zone euro resterait � mod�r�e �.

(le 14 Janvier 2010)
� Empruntis.com

Taux immobiliers : pas de changement en d�cembre

11 Jan 2010 12:00 +0200

D�cembre �tant un mois traditionnellement calme, les taux immobiliers n’auront pas pratiquement boug� durant cette p�riode. Ainsi, pour les taux fixes moyens, notre dernier barom�tre national fait tout juste �tat d’une baisse - par rapport au 1er d�cembre - de 0.10% sur 7 ans et de 0.05% sur 10 ans.
Les autres dur�es, elles, ne bougent pas. Celles de 15, 20 et 25 ans se stabilisent ainsi � respectivement 3.85%, 4.00% et 4.20%. La raison, elle tient aux OAT qui se sont stabilis�s en d�cembre autour de 3.50%. Or cet indice est pr�cis�ment celui sur lesquels sont index�s les taux d’int�r�t bancaires.
En ce qui concerne les minima, pas grand-chose � signaler non plus. Les seules variations concernent les dur�es 7 et 30 ans qui voient leurs taux progresser de 0.10% et 0.20% respectivement. Les niveaux restent malgr� tout attractifs. Du c�t� des taux variables, pas de changement notable : le taux moyen sur 20 ans se situe � 3.35%, contre 4.00% en fixe. Or, pour constituer une r�elle alternative, les taux variables doivent se situer � plus d’un point en dessous des taux fixes.
Pour les prochaines semaines, les taux d’int�r�t devraient se stabiliser jusqu’en mars et, ce faisant, se maintenir � un niveau int�ressant. Un retour � la hausse n’est en revanche pas exclu au deuxi�me trimestre 2010. Sauf chamboulement des march�s financiers, ce rel�vement devrait toutefois �tre minime.

(le 11 Janvier 2010)
� Empruntis.com

Cr�dit immobilier : les taux d'int�r�t ne bougent pas en janvier (vid�o)

07 Jan 2010 12:00 +0200

� C’est la stabilit� qui r�gne � au niveau des taux d’int�r�t, tel est le constat dress� dans notre derni�re vid�o par Geoffroy Bragadir, Fondateur d’Empruntis.com. De fait, tr�s peu de variations ont �t� enregistr�es en d�cembre, tant pour les taux fixes que pour les taux variables. La raison ? Neuf partenaires sur dix n’ont pas modifi� leurs bar�mes durant cette p�riode.
R�sultat : les dur�es 15, 20 et 25 ans (les dur�es favorites des Fran�ais) se stabilisent respectivement � 3.85%, 4.00% et 4.20%. Malgr� ce statu quo, les taux continuent de se maintenir � un niveau int�ressant pour les acheteurs et les m�nages souhaitant ren�gocier leur cr�dit. Dans le second cas, l’�conomie avoisine les 25 000 €.
Du c�t� des taux minima, les niveaux tutoient les records historiques enregistr�s en octobre 2005 avec 3.54% sur 15 ans et 3.65% sur 20 et 25 ans. Les taux variables se situent eux � 3.35% sur 20 ans, moins d’un point en dessous donc des taux fixes.
Quant aux pr�visions pour les prochaines semaines, peu de changements sont � pr�voir d’ici mars. Un retour � la hausse est en revanche attendu au deuxi�me trimestre 2010, mais le mouvement devrait �tre minime.

(le 07 Janvier 2010)
� Empruntis.com