Empruntis : Actualites du cr�dit immo

Immobilier : les notaires envisagent deux sc�narios possibles pour 2012

22 May 2012 12:00 +0200

Le march� immobilier amorce en 2012 un � nouveau cycle baissier �, c’est ce qu’il ressort de la derni�re �tude publi�e par les Notaires de France. Cette conclusion contraste avec les r�sultats de 2011 o� les ventes avaient atteint 858 200 unit�s, au-dessus donc du pr�c�dent record datant de 2006 (837 000).
L’an dernier avait par ailleurs vu les prix immobiliers franciliens bondir de 10.6 % pour les appartements et de 5.7 % pour les maisons (respectivement +2.7 % et +1.3 % en province), signe que le march� demeure encore �loign� du � trou d’air � de 2008-2009.
Reste que l’exercice 2012 ne sera pas du m�me acabit. Les premiers r�sultats ne sont de fait gu�re reluisants avec une baisse des ventes de 14 % dans l’ancien en f�vrier par rapport � l’an dernier � la m�me p�riode. Quant au neuf, les notaires se montrent on ne peut plus clairs : � 2012 ne sera pas une bonne ann�e en termes de volumes �.
� partir de l�, l’�tude esquisse deux scenarios pour 2012. Dans le premier, la baisse serait mod�r�e, avec des variations comprises entre -10 % et -15 % pour un volume compris entre 700 000 et 740 000 ventes. Pour cela, une combinaison de facteurs doit �tre r�unie : des taux d’int�r�t maintenus � leur niveau actuel, une l�gislation sur les loyers non restrictive pour les investisseurs et une fiscalit� mesur�e.
Si ces conditions n’�taient pas observ�es - et c’est le deuxi�me sc�nario, les classes moyennes et les seniors seraient �cart�s du march�. La baisse des transactions serait plus significative, avec un volume qui descendrait sous la barre des 700 000 unit�s.

(le 22 Mai 2012)
� Empruntis.com

Rachat de cr�dits : les banques s'adaptent � la crise

16 May 2012 12:00 +0200

Les conditions financi�res en rachat de cr�dits sont-elles devenues d�favorables aux acheteurs sous l'effet de la crise ? Guillaume Follet, notre sp�cialiste en rachat de cr�dits, s'est exprim� sur le sujet � l'occasion d'un billet publi� sur le blog du Guide du Cr�dit.
Et la r�ponse est limpide : � malgr� un contexte �conomique difficile, et une actualit� politique qui a eu des cons�quences sur l'activit� et les d�cisions des banques notamment, les �tablissements sp�cialis�s en rachat de cr�dits ont assez bien r�sist� � cette situation �.
Ainsi, plut�t que de r�duire leur production de cr�dits ou d'augmenter les taux d'int�r�t, ces �tablissements se sont adapt�s � l'�volution du march� en variant � les types de produits propos�s �. D�sormais, le ma�tre-mot est… souplesse. Et cela se traduit de plusieurs mani�res :

au niveau des taux d'int�r�t tout d'abord. Alors que les organismes financiers se sp�cialisaient autrefois sur un type de taux pr�cis, ils h�sitent moins aujourd'hui � varier les solutions de financement (taux fixe, taux r�visable, taux cap�) ;

en termes de montage. Pour les propri�taires, des solutions de financement avec ou sans garantie peuvent �tre apport�es au client, en fonction de ce qui est le plus avantageux pour lui ;

les organismes financiers examinent les dossiers dans leur globalit� et ne se focalisent plus uniquement sur des d�tails jug�s auparavant � n�gatifs � (une pr�c�dente op�ration de de rachat de cr�dits par exemple) ;

de nouveaux produits sont propos�s, adapt�s aux situations des clients des banques. Les pr�-retrait�s peuvent par exemple b�n�ficier d'un � syst�me de palier � la baisse qui leur permet de pr�voir et d'anticiper leur baisse de revenus �. Autre exemple : le montage d'un rachat de cr�dits incluant une solution d'�pargne […], � permettant aux clients de capitaliser et d'envisager pourquoi pas � moyen terme de rembourser le reste de leur cr�dit par anticipation […] �.

Les efforts d'adaptation des organismes en rachat de cr�dit sont donc bien r�els. Et Guillaume Follet d'ajouter que � les conseillers d'Empruntis savent tout � fait profiter de ces tendances, pour � chaque fois d�nicher aupr�s de la meilleure banque, la solution de rachat de cr�dits qui sera la mieux adapt�e � leurs clients �.

(le 16 Mai 2012)
� Empruntis.com

Pr�sident Hollande : ses promesses pour le logement

16 May 2012 12:00 +0200

Ca y est, le Pr�sident Hollande a officiellement pris ses fonctions. C’est donc l’occasion, pour nous, de rappeler ses engagements, �crits dans son programme, en mati�re de logement.

Encadrement des loyers

� Dans les zones o� les prix sont excessifs, je proposerai d’encadrer par la loi les montants des loyers lors de la premi�re location ou � la relocation �, peut-on lire dans son programme. Ma�l Bernier, notre porte-parole et directrice de la Communication a donn� son avis sur cette mesure visant � encadrer, voire plafonner, les loyers.

Aide � la construction

� J’agirai pour que soient construits au cours du quinquennat 2,5 millions de logements interm�diaires, sociaux et �tudiants, soit 300 000 de plus que lors du quinquennat pr�c�dent, dont 150 000 logements tr�s sociaux, gr�ce au doublement du plafond du livret A. Je porterai � 25 % les exigences en mati�re de construction de logements sociaux et je favoriserai la mixit� sociale en imposant une r�gle des trois tiers b�tis : un tiers de logements sociaux locatifs � loyer mod�r�, un tiers de logements en accession sociale, un tiers de logements libres. Je mettrai gratuitement � disposition des collectivit�s locales les terrains de l’�tat qui sont disponibles pour leur permettre de construire de nouveaux logements dans un d�lai de cinq ans. �

Aide aux foyers fragiles

� Je mettrai en place pour les jeunes un dispositif de caution solidaire. Je renforcerai la loi SRU, en multipliant par cinq les sanctions qui p�sent sur les communes refusant d’accueillir les m�nages aux revenus modestes et moyens. �
Fran�ois Hollande a d�j� fait savoir qu’il ne reconduirait pas le Scellier en d�non�ant son inefficacit�. Pour le reste, il suffit d’attendre la mise en œuvre de son programme.

(le 16 Mai 2012)
� Empruntis.com

Logement neuf : c'est la chute !

11 May 2012 12:00 +0200

Au total, entre le 1er trimestre 2012 et la m�me p�riode en 2011, les ventes de logements neufs ont chut� de 25 % pour les promoteurs et de 14 % sur 12 mois glissants pour les constructeurs de maisons individuelles.
Pourquoi ces baissent ? La p�riode �lectorale est souvent tr�s calme pour les professionnels, qui attendent de voir ce que le Pr�sident �lu proposera en mati�re de dispositif fiscal. Mais cette raison n’explique pas tout. Si l’on en croit les professionnels, le zonage g�ographique du pr�t � taux z�ro plus y serait pour beaucoup, les zones peu tendues �taient d�favoris�es par rapport aux autres. � Cela a d�solvabilis� les primo-acc�dants dans des zones o� les revenus sont bas �, explique le Pr�sident de l’UMF (Union des Maisons Fran�aises), Christian Louis-Victor. Pour la FPI (F�d�ration des Promoteurs Industriels) : � Les ventes de Scellier ont baiss� de 60 % par rapport au 1er semestre 2010. Cela se refl�tera par une chute des mises en chantier dans un an �.
Le message de tous ces communiqu�s �tant clair : le Gouvernement va-t-il mettre en place des dispositifs de remplacement pour soutenir la construction, le Scellier touchant � sa fin ? R�ponse, sans doute, dans quelques mois.

(le 11 Mai 2012)
� Empruntis.com

Taux de cr�dit immobilier : la baisse continue

04 May 2012 12:00 +0200

Sans surprise, et comme nous l’avions anticip�, les taux fixes ont continu� de baisser au mois d’avril. En moyenne, les taux sont de 3,75 % sur 15 ans et 4,05 % sur 20 ans. Sur la dur�e 20 ans, en un mois, le taux a baiss� de 0,10 %, � Pour un emprunt de 200 000 €, c’est 2 640 € d’�conomis�s sur le co�t du cr�dit ! �. Pour les meilleurs dossiers, les banques sont pr�tes � faire des efforts suppl�mentaires. � R�cemment nous avons pass� un dossier � 3,50 % sur 20 ans, soit 0.10 % de moins que notre bar�me. C’est de moins en moins exceptionnel, surtout quand les emprunteurs disposent d’une �pargne apr�s emprunt importante �, constate Ma�l Bernier, directrice de la Communication d’Empruntis.com.
C�t� taux variables, l’�cart avec les taux fixes continue de se resserrer. Ce type de pr�t reste donc de moins en moins int�ressant.
Et pour plus tard ? � Les taux de cr�dit sont toujours � des niveaux tr�s int�ressants, la p�riode est donc plut�t bonne pour emprunter malgr� le prix de l’immobilier �lev�, estime Ma�l Bernier. Les taux devraient continuer � baisser dans les semaines � venir, les OAT �tant basses, et la concurrence entre les banques toujours de mise. Les banques pr�tent � tous les profils mais restent vigilantes quant aux capacit�s de remboursement des m�nages. Mieux vaut donc rester raisonnable sur son achat immobilier. A ce stade, difficile de faire des pronostics � long terme, les �lections pr�sidentielles pouvant changer la donne tr�s rapidement �, conclut Ma�l Bernier.

Cr�dit Immobilier - Encore un peu plus bas…

(le 04 Mai 2012)
� Empruntis.com

Logement Ile de France : baisse des prix immobilier

26 Apr 2012 12:00 +0200

La baisse, toujours la baisse. � Le mouvement de baisse des prix se confirme �, selon les Notaires d’Ile de France. Entre novembre 2011 et f�vrier 2012, les prix ont c�d� 0,4 %. Bonne nouvelle pour ceux qui veulent acheter un logement. Pour les appartements anciens, sur cette p�riode les prix ont baiss� de 0,3 %. En revanche, la correction est plus importante pour les maisons anciennes qui ont l�ch� 0,6 % sur leurs prix. Malgr� ces baisses, � les prix des logements anciens en Ile de France en f�vrier 2012 demeurent sup�rieurs de 6,7 % � ceux de f�vrier 2011, 8 % pour les appartements et 4,1 % pour les maisons et 10,1 % dans la capitale �.
Du c�t� des volumes, 41 300 logements ont �t� vendus en Ile de France entre d�cembre 2011 et f�vrier 2012, soit un bond de 6 % par rapport � la m�me p�riode un an plus t�t. Mais cette hausse est un leurre, elle est uniquement due � � l’effet r�forme sur l’imposition des plus-values immobili�res ressenti sur les ventes du mois de janvier 2012 �, pr�viennent les Notaires. En excluant ce ph�nom�ne, les ventes sont en baisse. Face � l’absence d’incitations fiscales li�es au logement dans le programme des deux candidats, Nicolas Sarkozy et Fran�ois Hollande, difficile d’imaginer une am�lioration imm�diate de la situation.

(le 26 Avril 2012)
� Empruntis.com

Construction de logement : s�rieux coup d'arr�t

25 Apr 2012 12:00 +0200

Mars a �t� un mois noir pour la construction de logements en France. Les permis de construire ont recul� de 0,6 % et les mises en chantier ont chut� de plus 12 %, pour la p�riode allant de janvier � mars 2012, compar�e � la m�me p�riode en 2011.
De m�me, les ventes de logements neufs par les promoteurs immobiliers ont �galement chut� de plus de 10 % en 2011…
Tous ces chiffres en baisse sont r�v�lateurs de l’arr�t, plus ou moins imm�diat, des aides au logement, Scellier et PTZ + en premi�re ligne. Apr�s la pr�sidentielle on devrait en savoir plus sur l’avenir des dispositifs fiscaux immobiliers.

(le 25 Avril 2012)
� Empruntis.com

Cr�dit immobilier : quel est le taux dans votre r�gion ?

19 Apr 2012 12:00 +0200

Ca baisse partout ! A l’�chelle nationale, les taux sur 15 ans sont en moyenne de 3,85 %, contre 4 % en f�vrier. De m�me, pour les pr�ts sur 20 ans le taux moyen est de 4,10 %, contre 4,25 % en f�vrier.
Sauf que dans toutes les r�gions, les taux appliqu�s sont diff�rents :
Nord
Sur 20 ans – 4,10 %
Sur 25 ans – 4,55 %
Ile de France
Sur 20 ans – 4,20 %
Sur 25 ans – 4,55 %
Ouest
Sur 20 ans – 4 %
Sur 25 ans – 4,40 %
Est
Sur 20 ans – 4,05 %
Sur 25 ans – 4,40 %
Sud-ouest
Sur 20 ans – 4,05 %
Sur 25 ans – 4,35 %
Rh�ne Alpes
Sur 20 ans – 4,10 %
Sur 25 ans – 4,50 %
M�diterran�e
Sur 20 ans – 4,10 %
Sur 25 ans – 4,45 %
� Les taux sont en baisse dans la totalit� des r�gions, avec des baisses significatives. Qui plus est, la bonne nouvelle c’est qu’au-del� des bar�mes affich�s, nous obtenons beaucoup plus facilement des d�cotes suppl�mentaires par rapport au d�but de l’ann�e 2012, explique Ma�l Bernier, directrice de la Communication. En revanche, on ne saurait que trop conseiller de ne pas tarder car l’avenir au-del� du 6 mai reste incertain et toute pr�vision dans un sens ou dans un autre est aujourd’hui hasardeuse �.

Barom�tres – Taux immobilier Avril 2012

(le 19 Avril 2012)
� Empruntis.com

Encadrement des loyers : ce qu'on en pense

18 Apr 2012 12:00 +0200

Ils en parlent tous ! Tous les candidats au poste supr�me de la R�publique souhaitent mettre en place des mesures visant � limiter la progression effr�n�e des loyers. Ils esp�rent de cette mani�re r�gler, en tous cas en partie, la crise du logement. Mais les candidats n’ont pas tous les m�mes solutions pour r�soudre cette crise. Notre avis sur la question.
Fran�ois Hollande souhaite un encadrement pur et simple des loyers. � Fausse bonne id�e �, tranche Ma�l Bernier, directrice de la Communication et Porte-parole chez Empruntis.com. En encadrant de cette mani�re les loyers, le march� de la location risque de se gripper. Or, en France, la plupart des m�nages sont locataires de leurs logements. Une telle mesure concerne donc beaucoup de particuliers.
De son c�t�, Nicolas Sarkozy se cale sur le mod�le allemand. Celui-ci pr�voit la possibilit� de saisir un juge si le loyer pratiqu� dans son logement d�passe de plus de 20 % la moyenne des loyers pratiqu�e dans le quartier.
Le Pr�sident-candidat a rappel� que les mesures visant � encadrer de mani�re stricte les loyers, mises en place autour de 1948, avaient conduit � une grave crise du logement en France. Il a martel� qu’une telle mesure conduirait � une � p�nurie organis�e � de logements et a poursuivi en soulignant qu’en France il en manquait environ 500 000. Pour palier la p�nurie, Nicolas Sarkozy souhaite � lib�rer les possibilit�s de construction �, r�viser le � code de l’urbanisme � et changer � la fiscalit� sur les terrains : moins on garde de terrain non b�ti, plus la fiscalit� sera l�g�re �.

(le 18 Avril 2012)
� Empruntis.com

Logement : les 12 propositions des professionnels

11 Apr 2012 12:00 +0200

Il n’y a pas que les politiques qui formulent des propositions pour r�gler la crise du logement. Bernard Cadeau, pr�sident du groupe Orpi, et Pascal Perri, �conomiste, viennent de formuler pas moins de 12 propositions pour enrayer la crise du logement qui ronge toutes les couches de la population.
Parmi ces quelques mesures, le r�seau souhaite la cr�ation d’un minist�re enti�rement d�di� � l’habitat, soit le logement, l’urbanisme et l’am�nagement du territoire. Autre suggestion, la mise en place d’un Grenelle du Logement qui aurait pour principal objectif de recenser les dispositifs existants, de simplifier certains certain textes de loi et enfin de les rendre plus p�renne. Les deux experts proposent �galement de lib�rer le foncier public ou para-public. Au lieu de c�der les terrains constructibles au prix du march�, les collectivit�s territoriales les vendront � prix co�tant. Aligner les avantages fiscaux du neuf sur l’ancien figure �galement dans la liste de dol�ance d’Orpi et de Pascal Perri. Enfin, r�concilier les propri�taires et les locataires gr�ce � une assurance obligatoire et universelle pour les loyers, et faciliter l’accession � la propri�t� pour les locataires du parc HLM.
Maintenant que l’appel est lanc�, reste � voir si certains candidats s’en inspireront.

(le 11 Avril 2012)
� Empruntis.com