Assurance Auto et Habitation
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Votre contrat multi-risques habitation va couvrir à la fois vos biens et vos responsabilités.
Il s'agit bien sûr du bâtiment d'habitation mais aussi des biens qui font partie intégrante de votre maison -c'est à dire qu'on ne peut les détacher du bâtiment sans endommager ce dernier- et que l'on appelle des immeubles par destination. C'est le cas par exemple des installations de chauffage, d'ascenseur...
Sont également assurés les embellissements que vous avez apportés à votre habitation : parquets, papiers peints, faux plafonds...
Les dépendances :
Leur définition varie d'un contrat à l'autre. Parfois, il s'agit de toutes les parties qui ne sont pas à usage d'habitation même attenante au bâtiment. Parfois, ce sont seulement les constructions indépendantes du bâtiment principal. Les assureurs en général exigent certaines normes de construction pour garantir les dépendances. De ce fait, les abris de jardin sans fondations ne sont en général pas garantis. Donc lisez bien votre contrat.
Les terrasses - les murs d'enceinte - les murs de clôture
Ces éléments ne sont pas systématiquement couverts par les contrats MRH. Certains vont les prendre en compte et d'autres non. Alors lisez bien votre contrat.
Les jardins, cours et arbres :
Ils ne sont pratiquement jamais assurés. Certains contrats peuvent toutefois les garantir en option, notamment les plantations, ce qui peut être intéressant si vous possédez des arbres de grande valeur. Mais même s'ils ne sont pas couvert par votre contrat, la garantie responsabilité civile couvre les dommages qu'ils pourraient causer à des tiers. Par exemple, vous serez couvert si un de vos arbres casse et endommage la toiture de votre voisin (sauf cas de force majeure vous exonérant de votre responsabilité).
Les piscines : pour les assurer, vous allez devoir demander une extension de garantie.
Il s'agit des meubles et objets vous appartenant et qui sont entreposés dans les locaux assurés. Attention : les objets qui vous appartiennent mais qui sont sortis de votre habitation ne sont pas toujours garantis. C'est le cas par exemple quand vous séjournez à l'hôtel ou dans une résidence de vacances. Pour être couverts dans ces cas là, votre contrat doit inclure une garantie dite "vacances-villégiature".
De même, les objet gardés chez vous mais qui ne vous appartiennent pas ne sont pas toujours garantis donc là encore, lisez bien votre contrat.
Le mobilier proprement dit:
Il comprend les meubles proprement dits (lits, tables armoires), les objets de décoration, les vêtements, le linge, les appareils électroménagers, les article de sport et de loisirs...
Les définitions du mobilier assuré peuvent varier d'un contrat à l'autre. Là encore lisez bien votre contrat pour être sûr d'être bien couvert.
Les objets de valeur :
Leur définition va varier d'un contrat à l'autre. Il est très important de lire attentivement les définitions données dans votre contrat pour être sûr que vos biens de valeur seront assurés.
Les garanties sont toujours limitées à un certain montant. Soit il s'agit d'un pourcentage du capital mobilier assuré (10 à 15% du capital assuré en général), soit il s'agit d'une valeur calculée sur un indice de référence ( exemple 350 fois l'indice mentionné au contrat).
Si vous possédez des biens qui représentent une valeur importante et seraient mal indemnisés en cas de sinistre, vous pouvez souscrire une garantie particulière voire un contrat spécifique pour les assurer.
Vous pouvez également les assurer en valeur agréée : la valeur de votre bien est évaluée par un expert et mentionnée au contrat. Si votre bien est détruit ou volé, l'indemnité sera égale à ce montant.
Les véhicules à moteur :
Ils ne sont jamais garantis par votre contrat MRH sauf exception, et à condition qu'ils soient au repos, parqués dans un local mentionné au contrat et seulement pour les garanties incendie-explosion. Mais cela dépend vraiment des contrats.
Les tondeuses "classiques" sont en général couvertes mais attention, celles qui sont munies d'un siège sont en revanche souvent exclues de la garantie. Quant aux jouets pour enfants à moteur, ils seront en général couverts à condition que leur vitesse ne dépasse pas 6 ou 8 km/h.
L'assurance de vos responsabilités
Votre responsabilité de propriétaire est couverte par le contrat d'assurance habitation. C'est à dire que tous les dommages causés aux tiers par vos biens assurés suite à un événement garanti sont pris en charge. Ainsi, les détériorations subies par vos voisins suite à un dégât des eaux ayant pris naissance dans votre appartement seront prises en charge par votre assureur.
Tous les contrats MRH contiennent aussi une garantie responsabilité civile de la vie privée qui vous couvrira pour les dommages que vous même ou un membre de votre famille causerez à autrui dans le cadre de votre vie privée .
Vérifiez toutefois la définition des personnes assurées pour être certain que toute la famille est bien couverte.
En général, vos biens assurés et vos responsabilités peuvent être couverts dans les cas suivants( selon les garanties souscrites):
Votre responsabilité est également couverte envers les tiers pour certains accidents de la vie privée.
Chacune des garanties incluses dans un contrat MRH comporte des cas d'exclusion propres et vous devez donc lire votre contrat pour connaître précisément l'étendue de votre couverture.
