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Changer d'assurance prêt immobilier ?

Lors de la souscription de votre crédit immobilier, vous avez souscrit une assurance de prêt immobilier. Celle-ci, proposée par votre banque, garantit le remboursement par l'assurance prêt immobilier des mensualités du crédit pour cause de décès, d'invalidité, d'incapacité de travail ou de perte d'emploi. Il s'agit d'une assurance groupe dont le principe est de mutualiser les risques entre tous les assurés.

Cependant, si le coût de votre assurance de prêt immobilier vous semble trop élevé, vous pouvez avoir recours à une délégation d'assurance afin de changer d'assurance de prêt immobilier. Pour cela, vous devez avoir recours à une délégation d'assurance afin de souscrire une assurance individuelle. L'assurance individuelle doit cependant apporter les mêmes garanties que le contrat groupe de la banque.

Prêt immobilier : pouvez-vous souscrire une assurance individuelle ?

La réponse est oui. Depuis le 1er septembre 2010, date d'entrée en vigueur de la loi Lagarde, vous pouvez choisir une assurance emprunteur immobilier différente de celle proposée par votre banque. La loi Hamon (2014) va même plus loin dans ce sens en permettant aux emprunteurs déjà assurés de changer d'assurance au cours de la première année de souscription. Vous êtes donc libre de choisir une assurance emprunteur différente de celle proposée par la banque.

En outre, depuis le 1er mars 2017, une nouvelle loi permet aux emprunteurs de résilier leur contrat d'assurance de crédit chaque année. Il est donc possible de mettre les assureurs en concurrence à chaque date d'anniversaire. (L.313-30 du Code de la consommation). Cette mesure entre en vigueur pour tout le stock de contrats le 1er janvier 2018 LOI n° 2017-203 du 21 février 2017.

Vous avez alors le choix entre l'assurance groupe proposée par votre banque et une assurance individuelle émise par un autre établissement. Vous pouvez comparer les offres d'assurance prêt immobilier en fonction des garanties et des tarifs annoncés. Selon votre profil (profession, âge…), l'assurance individuelle peut être plus avantageuse que l'assurance groupe. Celle-ci est généralement calculée sur le montant restant dû et évolue avec le remboursement de l'emprunt. En d'autres termes, plus vous remboursez le prêt, moins les mensualités d'assurance seront élevées.

Ainsi, même si vous avez déjà souscrit un contrat d'assurance emprunteur auprès de votre banque, vous pouvez procéder à une délégation d'assurance de prêt immobilier. Ce faisant, vous bénéficiez d'une assurance individuelle à un taux avantageux (sous réserve d'équivalence de garanties proposées par la banque).

NB : Attention, le coût total de l'assurance et le taux ne sont pas les seuls éléments à comparer lorsque vous décidez de changer d'assurance emprunteur. En effet, l'assurance groupe est parfois plus intéressante selon les profils et les niveaux de garantie assurés par la banque.

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Comment résilier mon assurance groupe

Comment changer d'assurance de prêt immobilier ? Avant la date d'anniversaire de signature du contrat d'assurance de prêt immobilier, vous devrez faire part à votre assureur de votre souhait de changer d'assurance de prêt. Pour exercer votre droit de résiliation, il vous faut le notifier quinze jours avant le terme de la première année du contrat d'assurance avec un envoi par lettre recommandée (article L. 221-10 du code de la mutualité). Nous vous conseillons de ne pas attendre la dernière minute pour résilier votre assurance emprunteur groupe.

De plus, pour que l'organisme de crédit accepte que son prêt soit couvert par une autre assurance que celle prévue à l'origine, les garanties de remboursement du nouveau contrat d'assurance emprunteur doivent être au moins exactement équivalentes à celles de l'ancien. Par conséquent, les risques couverts et les taux de couverture doivent être identiques.

Comparez les assurances de prêt immobilier avec un courtier en assurance emprunteur

Vous avez décidé de changer d'assurance de prêt immobilier ? Empruntis vous permet de comparer les meilleurs tarifs en assurance individuelle sur le comparateur d'assurance prêt immobilier. Une fois le formulaire rempli, nos experts vous recontacteront dans un délai de 48 heures afin de vous proposer une assurance de prêt immobilier adaptée à votre projet et proposant les mêmes garanties que votre contrat actuel.

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