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Calculer son assurance prêt immobilier

Vous souhaitez évaluer le coût de l'assurance prêt immobilier ? Que vous soyez déjà assuré ou en recherche d'une assurance emprunteur, le calcul d'assurance prêt immobilier est une étape essentielle pour connaître précisément le coût global de votre emprunt immobilier, assurance emprunteur comprise. En effet, les frais d'assurance représentent le deuxième coût le plus important d'un financement immobilier.

Tout emprunteur doit souscrire une assurance crédit au moment de son prêt immobilier afin de rembourser l'emprunt en cas de décès ou d'invalidité totale ou partielle. Depuis 2010, la loi Lagarde rend possible la délégation d'assurance. La délégation d'assurance prêt immobilier consiste à souscrire une autre assurance emprunteur (souvent une assurance individuelle) que celle proposée par votre banque (assurance groupe). Vous avez donc le choix : vous n'êtes pas obligé d'accepter l'assurance groupe de la banque. Si vous avez souscrit une assurance emprunteur au moment de votre demande de prêt, sachez que vous avez également la possibilité de changer d'assurance prêt immobilier avant le premier anniversaire de la souscription (loi Hamon).

Assurance groupe et assurance individuelle, quelles sont les différences ?

L'assurance groupe (celle proposée par votre banque au moment de votre demande de prêt immobilier) mutualise le risque entre tous les assurés, son calcul est effectué sur le montant global du prêt et le taux d'intérêt appliqué.

L'assurance prêt immobilier individuelle se calcule généralement sur le capital restant dû (après une délégation d'assurance). La différence de tarif entre ces deux formules de calcul peut être avantageuse selon les profils d'emprunteur immobilier.

En effectuant le calcul de l'assurance prêt immobilier en ligne, vous pourrez observer la différence de prix entre une assurance groupe et une assurance individuelle.

A l'aide d'un calcul d'assurance de prêt immobilier, vous connaitrez le montant des mensualités et le taux de l'assurance emprunteur correspondant à votre situation. Ce calcul précis basé sur votre situation professionnelle vous apportera une clé supplémentaire dans votre projet de financement. Dans le cadre d'une délégation d'assurance, la moyenne des mensualités sera amenée à évoluer à la baisse en fonction du remboursement du prêt immobilier (capital restant dû).

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Comment calculer votre assurance de prêt immobilier ?

Les taux d'assurance de prêt immobilier dépendent de votre situation d'emprunteur. Par exemple, le taux peut être de 0,6% pour un emprunteur de 25 ans contre 0,31% pour un emprunteur de 50 ans. Ce taux vous permet de calculer le montant des mensualités d'assurance, ou encore appelées cotisations d'assurance.

Ainsi, pour effectuer le calcul du coût global de votre assurance de prêt et connaître le montant total que vous débourserez jusqu'au terme du crédit immobilier, effectuez une simulation d'assurance prêt immobilier. Vous pourrez comparer les différentes offres d'assurance de crédit immobilier et estimer le montant des économies réalisées grâce à une assurance individuelle.

Pourquoi calculer le coût de votre assurance pret immobilier ?

Vous devez calculer le montant global de l'assurance afin de connaître le montant des futures mensualités d'assurance de prêt immobilier. Le résultat de ce calcul d'assurance prêt immobilier est primordial. Vous pourrez ainsi ajuster votre budget et avoir une vision claire de votre projet immobilier.

Le taux de votre assurance de prêt immobilier dépend de différents facteurs liés à votre profil, au montant emprunté et aux garanties exigées par la banque. Un courtier en assurance de prêt immobilier vous accompagne et vous conseille afin de vous faire bénéficier des meilleures offres d'assurance à garanties égales.

Quels sont les critères du calcul d'assurance emprunteur immobilier ?

Votre âge sert de base au calcul et le montant de l'assurance indiqué tient compte des garanties imposées par les établissements bancaires. L'assurance prêt immobilier couvre les risques et prend en charge le remboursement du crédit (selon la quotité choisie) en cas de sinistres. En souscrivant une assurance prêt immobilier, vous bénéficiez d'une couverture en cas d'accident. Les couvertures obligatoires sont diverses : Décès, Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), Invalidité permanente totale (IPT), etc. L'assurance chômage (PE) peut vous être proposée mais celle-ci est optionnelle.

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