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Assurance chômage de prêt immobilier

Vous avez un projet immobilier ? Le taux de votre crédit n'est pas le seul élément à prendre en compte dans votre budget. En effet, l'assurance de votre prêt immobilier est également un élément capital à comparer. L'assurance de votre prêt immobilier vous protège contre les risques de la vie. La banque vous propose un contrat groupe qui repose sur le principe de la mutualisation des risques. Si vous souhaiter réaliser des économies sur le coût de l'assurance prêt immobilier de façon globale, il est possible d'effectuer une délégation d'assurance et de choisir une assurance externe. Par le biais d'un courtier en crédit vous pourrez rechercher une assurance individuelle proposant des garanties équivalentes à des tarifs attractifs.

Lors de la souscription de votre assurance de prêt immobilier, vous avez donc le choix de la formule la plus adaptée à votre situation et aux conditions attendues de la banque.

De la formule minimum souvent recommandée pour les petits montants ou les investissements locatifs à la formule premium plus adaptée au crédit d'une résidence principale ou secondaire vous pouvez choisir celle qui vous correspond le mieux. Notez que dans le cas d'une délégation d'assurance emprunteur, l'équivalence de garantie de votre assurance groupe est obligatoire.

Les garanties, également appelées couvertures, sont nombreuses et vous permettent de vous prémunir en cas d'accident ou de décès. Certaines sont obligatoires, d'autres facultatives. L'assurance décès et l'assurance perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) sont toujours obligatoires.

Assurance chômage : une garantie facultative

Parfois recommandée en raison de la conjoncture économique, l'assurance chômage est optionnelle. Si l'assuré perd son emploi pendant la période de crédit, l'assurance chômage de prêt immobilier lui garantit, sous conditions, la continuité du remboursement de celui-ci.

Comparatif du coût de l'assurance chômage avec les garanties de remboursement PTIA, IPT et ITT

Garanties emprunteur Décès + PTIA + IPT + ITT Décès + PTIA + IPT + ITT + Assurance chômage
Montant total de l'assurance 2 613,81 € 6 712,43 €
Mensualité 10,89 € 27,97 €
Taux moyen d'assurance prêt immobilier 0,09 % 0,18 %
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Quelles sont les conditions pour bénéficier de l'assurance chômage ?

Cette garantie concerne les salariés licenciés en contrat à durée indéterminée (CDI). Les autres types de contrat de travail sont donc exclus :

  • contrat à durée déterminée (CDD),
  • démissions,
  • préretraite,...

Les conditions de remboursement (période de carence et délais de franchise) peuvent varier d'un assureur à l'autre. N'hésitez pas à comparer les différentes formules d'assurance emprunteur gratuitement sur notre comparateur d'assurance prêt immobilier pour connaitre les tarifs d'assurance individuelle qui vous concernent.

Garantie perte d'emploi : pensez au délai de carence

Outre le taux de couverture souscrit (quotité assurée), il faudra également prendre en compte le mode d'indemnisation (forfaitaire ou indemnitaire), mais aussi les délais de franchise et de carence. Le délai de carence est spécifique à l'assurance chômage de votre prêt immobilier. Pendant cette période de 6, 9 voire 12 mois, l'assureur ne prendra pas en charge le remboursement des mensualités.

Le délai de franchise est une période située entre la perte d'emploi et la prise en charge du remboursement. Il diffère selon les assureurs et peut aller de 3 à 6 mois en moyenne. Le remboursement du prêt immobilier sera donc à votre charge. Notez que la couverture perte d'emploi est limitée dans le temps et vous assure pendant une période inscrite dans votre contrat d'assurance emprunteur. Nous vous conseillons de bien regarder les conditions d'indemnisation puisque passé un certain âge les assureurs limitent l'adhésion à l'assurance chômage.

NB d'Empruntis : Quelle est la différence entre le délai de carence et le délai de franchise ? Le premier correspond à la période entre la signature de l'assurance de prêt immobilier et le début de l'application des garanties. Le second équivaut à la période pendant laquelle l'assureur ne verse aucune indemnité lors de la demande de prise en charge d'un sinistre.

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