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Pourquoi choisir une assurance crédit ?

Lors de la souscription d'un prêt immobilier, la banque demande des garanties en cas de non paiement causé par une incapacité de travail (temporaire ou définitive), une invalidité ou un décès.

C'est pourquoi la souscription d'une assurance crédit, aussi appelée assurance emprunteur, est nécessaire.

L'assurance prêt immobilier ou assurance emprunteur rembourse les mensualités que vous ne pouvez pas payer en cas de sinistre assuré, ce qui évite à vos proches d'avoir à supporter vos dettes.

Vous pouvez choisir l'offre que vous propose la banque ou faire appel à une assurance dite « déléguée » mise en place par une compagnie extérieure à la banque.

Si vous choisissez l'assurance crédit proposée par votre banque, vous allez bénéficier d'un contrat groupe. La banque a négocié préalablement avec une compagnie d'assurance (généralement sa propre filiale), un contrat « standard ». Cette assurance crédit immobilier offre des conditions précises et s'adresse à tous les clients de la banque qui contractent un prêt immobilier. Elle ne varie pas en fonction de l'âge, du sexe ou de la profession.

En revanche, si vous décidez de faire appel à un courtier d'assurance crédit, ce dernier vous proposera une assurance de prêt « déléguée » qui sera établie par rapport à votre situation individuelle.

Vous entamez alors une procédure de délégation d'assurance.

Cette procédure est encadrée et protégée par la loi Murcef du 11 décembre 2001.

L'assurance crédit individuelle est constituée d'options. Elle est donc personnalisable et dépend du profil du souscripteur (âge, situation professionnelle, statut fumeur, etc.). Le tarif est évolutif : il augmente avec l'âge et diminue en fonction du capital restant dû. Sachez qu'il existe une fiche d'information standardisée. Elle est établie par votre banque ou tout autre établissement financier. Elle permet de dresser un récapitulatif des garanties dont vous avez besoin pour choisir l'assurance de prêt qui vous convient le mieux. Elle comprend des informations sur les caractéristiques du projet à financer (montant, durée...).

Cette mesure récente résulte de l'application de la loi Lagarde qui protège davantage les emprunteurs. Vous devez avoir la possibilité de comparer en toute transparence votre assurance crédit afin de choisir l'offre la plus avantageuse.

Quels sont les éléments qui influencent le prix de votre assurance crédit ?

Plusieurs éléments vont déterminer le coût de cette assurance. Il s'agit notamment du montant et de la durée du prêt, de l'âge, de l'état de santé, de l'exercice de métiers dangereux et de la pratique de loisirs à risques.