Calcul TAEG : calculez le Taux Annuel Effectif Global

Pourquoi instaurer un TAEG ?

Le simple taux d'intérêt annoncé dans une offre de prêt à la consommation ou pour un prêt immobilier ne permet pas de déterminer le véritable coût d'un crédit. En effet, d'autres éléments doivent être pris en compte, en particulier l'assurance de prêt.

C'est là l'avantage du TAEG. Son calcul rapide tient compte de divers paramètres :

• Le taux nominal du prêt, c'est-à-dire le taux de base qui permet de calculer les intérêts ;
• Les cotisations d'assurance emprunteur, si vous décidez d'en souscrire une. Pour mémoire, la signature d'une assurance de prêt n'est pas obligatoire dans le cadre d'un crédit à la consommation, alors que pour un crédit immobilier les banques attendent de vous que vous en contractiez une ;
• Les frais de dossier. Ces derniers varient entre 1% et 1.5% du montant du crédit.

Les établissements de prêt et les courtiers ont l'obligation légale d'indiquer le TAEG du moment dans leurs offres de prêt immobilier et de crédit conso.

Pourquoi les courtiers ont obligation de préciser le TAEG 2024 dans leurs offres de crédit ?

Le TAEG a été institué en faveur des consommateurs dans un souci d'information et de comparaison. Il est en effet plus facile pour eux de comparer des taux établis sur le même mode de calcul (TAEG).

Le TAEG fixe est-il plafonné ?

Le taux annuel effectif global fixe ne peut pas excéder le taux d'usure. Ce dernier est un « taux plafond » que ne doivent pas dépasser les taux bancaires et ce, quel que soit le type de financement.

Taux nominal, taux fixe, taux variable, TAEG, TEG, TAEA? Quelles différences ?

Vous vous perdez entre toutes ces expressions relatives aux taux de crédit ? Pas de panique. Nous revenons pour vous sur les différentes terminologies autour des taux d'intérêt :

• Taux nominal (appelé également taux débiteur) : taux d'intérêt du prêt permettant de calculer rigoureusement les intérêts ;
• Taux d'intérêt fixe : taux d'intérêt qui ne bouge pas durant toute la durée de remboursement du prêt.
• Taux d'intérêt variable (ou taux révisable) : taux d'intérêt qui évolue à la hausse ou à la baisse durant le remboursement du prêt, selon les variations d'un indice de référence
• TAEG (Taux Annuel Effectif Global) : taux dont le calcul exact est basé sur l'ensemble des éléments constitutifs d'un crédit : taux nominal, assurance, frais de dossier ... Le calcul précis de TAEG permet de mieux apprécier le coût d'un prêt, et donc de mieux comparer les offres de crédit ;
• TEG (Taux Effectif Global) : la fonction du TEG est identique à celle du TAEG, mais le calcul de TEG s'appliquait uniquement aux crédits immobiliers. Comme le calcul du TAEG 2024, le calcul du TEG intègre au sein d'un même pourcentage le taux nominal et tous les frais annexes : les frais de garantie, les frais de dossier et l'assurance de prêt immobilier. À noter que depuis octobre 2016, le TAEG a remplacé le TEG dans le cadre d'un prêt immobilier ;
• TAEA (Taux Annuel Effectif de l'Assurance) : même principe que le TAEG / TEG, mais appliqué à l'assurance emprunteur. A l'instar du TAEG le TAEA doit obligatoirement être mentionné dans l'offre de crédit si vous souscrivez une assurance de prêt. Il s'agit d'un taux uniformisé exprimé à la fois sous la forme d'un pourcentage, en coût total et en coût par période. Ce taux permet de mieux comparer les offres d'assurance de prêt.

Désormais vous connaissez les différences entre ces types de taux, et notamment par rapport à ceux que présente notre baromètre du meilleur taux immobilier (taux nominal de crédit immo).

Quand puis-je effectuer un simple calcul TAEG ?

Vous utilisez la simulation TAEG quand bon vous semble. Par exemple, vous pouvez effectuer un calcul de TAEG juste avant votre demande de financement auprès de votre banque. Cela vous permet de préparer votre entretien en testant différents scénarios de taux.

De même, si votre courtier vous a fourni un taux indicatif lors de votre entretien, notre calculette TAEG constitue l'outil idéal pour évaluer le coût global du prêt de la banque.

Calcul TAEG : comment ça marche ?

Comment utiliser notre simulateur TAEG ? Rien de plus simple. Vous remplissez les champs demandés :

• Le capital emprunté ;
• La durée d'emprunt souhaitée. Une durée de 60 mois est indiquée par défaut, mais vous pouvez préciser celle que vous voulez ;
• Le taux débiteur fixe annuel. Selon la durée du prêt, un taux s'affiche automatiquement ;
• L'assurance emprunteur, si vous souhaitez en signez une. Elle se présente sous la forme d'un pourcentage calculé soit sur le capital emprunté, soit sur le capital restant dû ;
• Les frais de dossier.

Le résultat affiche instantanément :

• Le TAEG fixe ;
• La mensualité ;
• Le coût de l'assurance par mois ;
• La mensualité par mois ;
• Le montant total du crédit.

Un exemple : vous souhaitez souscrire un crédit pour financer des travaux d'un montant de 50 000 €. Vous envisagez de rembourser le prêt sur 72 mois, à un taux débiteur de 5.42% hors assurance. Le montant des frais de dossier s'élève à 500 €.

Après calcul rapide,

• Le TAEG fixe s'élève à 5.93% ;
• Les mensualités à 815.02 € ;
• Le montant total du crédit à 59 181,72 €.

L'utilisation de la calculette TAEG est-elle gratuite ?

Tous nos outils de simulation pret conso en ligne, comme ceux de simulation pret immobilier ou de simulation rachat de credit, sont à disposition gratuite des futurs acheteurs. Ils les utilisent comme ils le souhaitent, sans qu'aucuns frais ne leur soient facturés.

Dans le même ordre d'idées, pour ce calcul TAEG en ligne vous n'avez aucune information personnelle à renseigner. L'utilisation des simulateurs tels que la calculette credit conso n'implique aucun engagement de la part du futur emprunteur. Dans ce cas, pourquoi réaliser des simulations de prêt ?

Avant toute demande de financement, nous vous conseillons de préparer au mieux votre projet, en étudiant plus particulièrement votre capacité budgétaire. Combien va me coûter ce nouveau prêt ? Quel montant vais-je payer tous les mois ? Ai-je les moyens de rembourser mon futur prêt ? Ce sont des questions que vous devez vous poser. Nos calculettes gratuites peuvent vous apporter des premières réponses.

L'intérêt des simulateurs est également « psychologique ». En réalisant une étude préalable de votre capacité financière, vous appréhendez mieux votre entretien avec votre courtier tout en vous donnant des arguments de négociation.

Gratuité, simplicité, liberté, sérénité. Pourquoi ne pas mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir votre financement ?